健保費漲 選帳戶型醫療險 補足缺口
具終身醫療保障與壽險規劃 保障完整
2009年03月19日蘋果日報
【林潔禎╱台北報導】從4月起健保費又要調漲,民眾更應精打細算購買健康醫療保險,補足醫療保障缺口,專家建議,醫療險要選擇帳戶型或還本型,應依自身需求規劃,若經濟許可,可加保重大疾病險,更重要是每2年檢視1次保單,審視保障是否足夠。
精打細算
據富邦金「退休雙金打造世界之旅」退休醫療金調查試算的結果發現,在已經投保健康險保險金額總額上,有58.8%試算者投保總額不到100萬元;未來就醫時支出準備,有高達80%皆有醫療費用缺口。
留意健保不給付項目
依據衛生署在2007年國民醫療保健支出的資料顯示,國人平均每人每年的醫療費用約3萬3661元,而主計處統計,男性平均壽命75.09歲;女性平均壽命81.90歲,換算出台灣男性及女性一生醫療費至少各約為253萬及276萬元,資料顯示多數試算者在醫療保障準備上遠遠不足。
富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙說,在住院病房選擇上,33.9%人選擇單人房,其已投保住院日額平均約3029元;43.7%的人選擇雙人房,已投保住院日額平均2447元;如需住院,則需要額外支付440~1500元不等之病房差額。合計有高達77.6%人選擇住單人或雙人病房,均需額外支付健保不給付項目。
由健保局明訂之不給付項目,可分為住院及醫療費用2部分,共計12項。住院部分之不給付項目有「日間住院」及「管灌飲食以外的膳食、病房費差額」。
在醫療費用部份,健保不給付項目有「指定醫師、特別護士及護理師」、「成藥、醫師指示用藥」等10項。此外,仍需考量生病期間薪資損失等,若不幸久病治療,龐大醫療費用將成家庭負擔!
還本型享保障兼儲蓄
洪瑞霙表示,在購買醫療險補足醫療費用缺口時,若是要以加強特定期間保障,建議選擇定期還本型,期滿可還本,兼具醫療保障與存錢目的還本型醫療險;如想要一次完整規劃醫療保障,建議選擇帳戶型終身壽險,保障內容完整,兼具終身醫療保障與壽險規劃之目的。
ING證券財富管理部行銷長陳怡芬說,一般醫療險多數附約要另外投保1個壽險主約,現在醫療險不管帳戶型、還本型都可以主約投保,但保費相對較高。
近年來癌症等重大疾病位居國人死亡率前幾名,陳怡芬建議,如果經濟許可,可另外投保重大疾病險,但由於重大疾病險之保障範圍、定義、給付金額、請領要件及限制等,各家保險公司規定有所不同,建議消費者於投保前須詳閱保單條款。
錯
一文中,關於「4月份健保費又要調漲」敘述有誤,經查健保費4月份並無調漲計劃,謹此更正。