避風頭 保單質借最務實

儲蓄險現金價值最高
謝佳芳說：「傳統保險中，以儲蓄險保單現金價值最高。若保戶對保險公司財務狀況有疑慮，應盡可能保留現金。」她解釋，一般儲蓄險年期多為20年，一旦保戶投保超過10年，保單現金價值就會超過總繳保額，此時考慮解約，較不吃虧。或是投保期間6~7年，保單解約金與投入總繳保費差不多，此時就算解約，保戶損失也不會太大。
要是捨不得解約，又擔心本金拿不回來，最好辦法就是辦理質押借款。謝佳芳表示，質押借款好處是，可將現金留在身邊，又可享有保障。惟借款金額約保單現金價值9成，利率較保單預定利率高約1%左右。若保戶在股市投資大失血，保留大部分現金在手上，對保戶來說也較安心。
不過，由於終身壽險需等到身故、或全殘才能獲得理賠，解約與否，就與家庭責任、及再投保成本有關，需審慎考量。中國人壽副總經理黃忠濱認為，保險公司營運若發生困難，主管機關有層層監管及防護措施，維護保戶權益，血本無歸可能性低。且保險公司資金規劃，多以20年以上長時間為主，貿然解約，不但損失保障，能取回資金也不多。

展期免繳費續享保障
黃忠濱說：「保戶若擔心自身保障受損，短期可利用保單借款、展期，及減額繳清方式避風頭。」中國人壽保戶服務部經理蘇忠禮表示，展期指保戶不用繼續繳保費，而要求保險公司就已繳交部分，提供保障。也就是，變更為同保額的定期保險，維持既有保障。至於減額繳清，同樣是不必繼續繳交保費，但要求保險公司在維持既有保障下，減少原保障金額。
金融風暴不止，保險業者認為保戶最務實作法，為保單質借。但提醒民眾，須考量額外付出的利息成本。展期或減額繳清，則與日後保障有關，保戶在調整前，還是得先衡量家庭責任與經濟負擔。

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資料來源：《蘋果》資料室