局勢亂 分紅保單打底抗通膨
年度紅利分配收益穩健 風險低
2008年10月03日蘋果日報
【吳靜君╱台北報導】全球不景氣,又碰上美國金融機構爆發危機,這波金融瘟疫席捲了全球的投資市場,投資人現在也無所適從。專家建議,現在投資應該長期規劃,以保守為優先,而現在分紅保單、保證獲利年金都是可以參考的標的。
保本為上
遠銀財顧林信成表示,分紅保單講求的就是傳統保單加上享受公司營運的分紅,因此景氣好的時候,可以享受到公司營運的紅利,景氣不好時,則因傳統保單有固定的報酬率,具有保本保息的作用。
一次繳費一次領回
至於,保證型年金也因為景氣好時,可以用有投資的高報酬率、不景氣時有保險公司給予的保證報酬同樣保本,像中泰人壽、宏利人壽等皆有推保證獲利的投資型保單,所以分紅保單、保證獲利的年金都具有這樣的效果。
中國人壽商品發展部資深協理洪祝瑞建議,收益與保障都能獲得確保的「分紅保單」最適合作為投資理財工具中「打底」之用。洪祝瑞說:「所謂打底,全球景氣亮紅燈股市慘綠,投資大眾多年辛苦的投資及積蓄在半年內快速下滑,打底是在亂世當中保住資產不縮水。」擁有「抗通膨」功能的眾多理財工具中,分紅保單具有長期收益穩健、風險相對較低的優勢,是全球投資市場震盪下較穩健的理財工具之一。
同時,分紅保單可以分紅的相當多,像是傳統儲蓄險再加上分紅,就相當吸引保守為主的投資人。洪祝瑞表示,分紅儲蓄險的特色即在於一次繳費6年到期一次領回滿期金、外加有年度紅利分配等好處,最適合沒時間研究理財資訊的上班族,也適合一般群眾將其納入核心資產中,即使大環境不好時,也能產生穩健收益之效果。
同時,分紅保單也必須符合法令,若連續2年都沒有分紅,保險公司還必須跟金管會解釋,相對來說,也給保戶另一個保障。林信成說:「保證獲利的年金則是年保證5%的利息,所以即使大環境不好,也不用擔心會有虧損的問題。」
保證型享5%年利息
林信成進一步表示,因為保證獲利年金屬於投資型保單,投資帳戶是與保險公司分開,所以即使保險公司倒閉,也不用擔心帳戶裡的錢會有損失,而如果是基金公司倒閉,則因為保險公司有保證獲利,所以也不用擔心投資帳戶因此虧損,等同於雙重保障。
雖然,保證獲利、分紅保單都有進可攻、退可守的功能,但是分紅保單、保證獲利年金的成本皆比傳統型的還要高。以分紅保單儲蓄險來說,每1萬元的保障,保費就要9000多元,相當昂貴。而保證獲利型的基金手續費,也比一般手續費高出1倍,所以林信成建議,投資這種保單,宜做3~5年的長期規劃。
各種投資標的比較
資料來源:中國人壽、各壽險
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