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【林潔禎╱台北報導】究竟要投保多少的金額才足夠?永豐人身保代業務協理洪志賢認為,業界常用的「雙十理論」是一個衡量準則。
保額為年支出10倍
所謂的雙十理論就是,每年所繳的保費大約佔年收入的10%,保額則為年支出的10倍,合計為未來10年的支出總額左右。
但是保險商品多樣,哪些是一生必要保單呢?洪志賢指出,每種保險商品都有它的功能性及必要性,應依不同人生階段,檢視保額及需求。他說:「如以最基本的保障而言,壽險、意外險、醫療險及年金險絕對是必要的。」
洪志賢進一步解釋,人的一生不但怕活得不長,更擔心活得太久沒有依靠。壽險、意外險及醫療險可解決「活得不長」問題,譬如生病就醫、重殘或身故而導致家人失怙或失恃時,透過這2商品就可讓遺族擁有基本照顧。而萬一「活得太久」,又會擔心沒有足夠金錢過安穩老年,年金險提供晚年穩定經濟照護,讓生活能自足、有尊嚴。
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每種保險商品都有它的功能性及必要性,依據不同人生階段,不斷地檢視保額及需求。 |
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依不同階段做規劃
若依不同人生階段做規劃,壽險業者說,簡單劃成單身期、成家後、退休期3個階段。單身期,負擔不大,個人保障可著重在低保費、高保障保險商品。
成家後隨著年齡增加,年收入增加,但家庭責任也相對增加,這時不僅是財富累積期,也是最需要完善保障階段;接近退休期則可較偏重在退休生活準備或財產移轉考量商品。