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【陳瑩欣╱台北報導】銀行銷售的每一套金融商品都有一定的遊戲規則,不少民眾搞不清楚商品的條件,只看著獲利高,便興沖沖投入資金,最後全軍覆沒,本金也拿不回來。中信銀以富管理處經理廖亭亭說:「投資最好還是以搞懂為上策,不懂的商品或產業,千萬別碰。」
廖亭亭昨日建議投資人,任何投資都可能會受到時空環境不同,產生報酬率與風險高低變化,民眾投資時最好能定期檢視,千萬不要將資金過度集中在單一投資標的或單一產業上,扣款購買的基金屬性、類型若差異度不大,就應考慮做適當的調整。
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不懂、績效太差、資產配置太集中的金融商品對降低風險皆不利,民眾應做適度調整。資料照片 |
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漲幅過大也須留意
此外,民眾手中投資的基金,報酬比同類或同質基金落後太大,也需要加以了解檢視。例如,落到同類型基金的後二分之一,這表示,這一檔基金的操作績效相對落後,或是贖回壓力相對大,此時便應考慮轉換績效較佳的同類型基金。
理專表示,民眾手中投資的基金,若和現在市場上主跌的股票連動性過高,必須多加留意。例如,現在美國主跌的股票是金融股、地產股,歐洲金融股也疲弱不振,基金投資的趨勢、市場基本面就必須調整。
廖亭亭表示,許多人都以為,投資環境跌跌不休時,才須多留意風險,但如果投資的基金若漲幅持續過大,便應留意市場是否過熱,伺機獲利出場。廖亭亭建議,只要投資人能多做功課,就可以趁機找到便宜、具有潛力的標的,順勢轉換,提前抓住反彈契機。