善用資產配置對抗不景氣
避免孤注一擲 定期定額投資
2008年09月15日蘋果日報
【陳瑩欣╱台北報導】民眾理財常有「大」、「多」就是好的觀念,但這種理財觀常引起超額理財、舉債投資與透支信用等疑慮,永豐銀行信託部副理林永祥昨建議:「民眾應設好停損點,並將投資資金由每月薪資中優先扣除,再仔細檢視每月應該清的債務是否超過收入的3分之1,防止虧損擴增。」
妥當規劃
理專指出,一般人傾向減少開支,多存錢為最終理財方式,不如先做好自我財務控管,將金錢流量分成「收入」與「支出」兩大層面,整合監測自己的財產。林永祥指出,目前全球市場還在反覆築底階段,以資產配置的理念來做投資,等到景氣好轉時,就可享受成果。
撥出一定金額投資
永豐銀行指出,如已有定期定額投資基金的民眾,應繼續投資。近期投資市場波動大,多數分析師原先認為市場會在第3季油價回穩下反轉,第3季油價雖下滑,通膨似乎也緩和了,但因次貸使市場不安定性拉高,甚至連第4季反彈的動能都受考驗。
民眾若是以孤注一擲的心態理財,在第3季將資產全放在可望反彈的標的上,投資狀況恐不如預期,在考慮是否繼續扣款投資同一檔基金,或認賠殺出前,可先和銀行討論,根據這次全球股市的情況做適當修正。
永豐銀行忠孝分行經理高宇宏說:「民眾在考慮進行投資理財時,一定要秉持一個重要觀念:手上的錢,應先撥出一定的金額來投資,剩下的才去消費。」市場出現波動時,是採取「定期定額」投資的好機會,當市場下跌時,同樣一筆金額,可買到較多單位數量的基金。
透過這種模式,市場好時,就會買到較少單位的基金,市場差時,就逢低買到較多單位的基金,經過一段時間,平均起來通常可買到較多單位的基金,風險也遠比單筆投入低。一旦市場從波動轉明顯時,定期定額買到的基金,報酬表現亦明顯較佳。
存款須注意匯利率
永豐銀行指出,還沒做投資的民眾,不妨把多餘的錢分為二部分,一半根據自己的需求,找一家有「定存加碼」的銀行,把錢擺在這些1個月到3個月左右的定存加碼專案中,賺取比一般定存利率還高的報酬。至於另一半的錢,則可開始做投資準備。
理專表示,依賴存款理財的民眾,應特別注意匯、利率差別的影響,不少銀行會祭出澳幣或歐元高利定存吸引民眾投入,但在美元強勢升值下,賺利差、賠匯差的可能性仍會大增,民眾分散布局,才是避險的最好方式。
理財警戒訊號
資料來源:《蘋果》資料室、各銀行
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