粉領族理財 股債比6:4最理想
30歲每月6000元買基金 可存千萬退休金
2009年03月28日蘋果日報
【李亮萱╱台北報導】粉領族雖是一人飽、全家飽,隨年紀增長,也要開始懂得規劃自己的未來。基金業者建議,粉領族理財第一步要養成儲蓄習慣,每月可提撥3000~5000元,防止自己奢侈消費外,同時及早把握中、長期投資原則,以時間累積資金、換取獲利空間。
長期規劃
對於花錢不手軟的單身熟女來說,若想在55歲退休、退休後每個月最少有3萬元生活費,以國內女性平均壽命81.9歲計,退休後約需1000萬元。若每月定額投資年報酬約12%的基金,30歲開始投資每月約只需6000元;若40歲才覺悟,每月投資額就必須提高到2萬元,約達3倍之多!
40歲才投資月須2萬
保德信投信理財中心協理詹千慧就建議,單身熟女們,運用經濟較為寬裕、自由優勢,理財規劃彈性較大,能承擔的風險也較高,可每個月提撥3000~5000元,透過定時定額投資基金的方式,可降低進場時點的風險,也有強迫儲蓄效果。只要持之以恆,3~5年會累積一筆不小財富,可再作為出國旅遊、購車、購屋、或再投資的打算。
手邊已有一筆資金的粉領族,友邦投顧董事長楊智雅建議,可將這筆資金轉進複合式債券基金或新興市場債券基金,穩中求勝。同時可搭配定時定額,選擇未來3年看好的領域扣款以提升報酬率。
手中沒有閒置資金的粉領族,楊智雅說:「最好存錢計劃仍是定時定額投資,只是每個月投入的資金須提高,投資組合也須更積極。」以目前金融市場來看,股債比6:4最理想,另可配置1成黃金基金或能源基金做為波段操作利器。
另配置1成黃金基金
剛出社會的粉領族,年輕就是本錢,詹千慧認為,可考慮投入單一區域的股票型基金等較積極型的基金。這類基金儘管短期波動大,但也隱含較高報酬,投資期間拉長下,較有達成獲利目標的機會。
除定期定額每月投資外,詹千慧建議,青春粉領族可在資金充裕時,如年終獎金或紅利獎金時以單筆方式加碼投資,但不要一次將全部投資都贖回領出,應分批領出,尚未用到部分可轉到穩健標的,持續增加可用資金,提早達成夢想。