異國聯姻 首重壽險健康險
中低收入以附約投保 高齡者應買儲蓄險
2008年12月27日蘋果日報
【吳靜君╱台北報導】全球化潮流,許多人的配偶可能為外籍配偶,甚至有愈來愈多的外籍新娘、大陸新娘嫁來台灣。據主計處統計,每年有10萬對結婚者,當中每6.4對就有1對是異國聯姻。專家表示,異國聯姻在建立家庭時,應該重視壽險、健康險的基本保障後,再進一步做好理財規劃。
健全規劃
詠倡保經公司總經理李文洋表示,一般來說,娶外籍配偶者有3種型態,一種是中低收入者,娶國外的新娘來台幫忙家務;第2種則是,有一點年紀的人,身邊沒有配偶陪伴,因此透過仲介,嫁娶國外的配偶。第3種則是白領階級,透過工作認識外國配偶,進一步共結連理。
雙薪白領選意外險
李文洋表示,3種不同家庭,有不同的理財方式,第1種家庭因為家庭成員中每個人都有沉重的經濟包袱,一旦有人倒下,就會是家庭的負擔,因此應該重視健康保障,李文洋表示,終身醫療險保費比較貴,中低收入的異國聯姻家庭負擔比較重,因此可以選擇附約方式,以外籍配偶為被保險人購買少許壽險,再附約健康險,就有壽險及健康的雙重保障。
其次,年紀大者選擇與外國配偶再共度下半生,首先應重視自己的退休金是否足夠,可買儲蓄險,或者具有儲蓄效果的投資型保單。其次,再斟酌一旦配偶早逝,可能頓失手足,因此一定保障的壽險也要考慮。
經濟情況最好的異國聯姻家庭就是雙薪白領家庭,李文洋指出,這種異國聯姻夫妻雙方可能長期在世界各國工作,因此意外險的保障必須做足。
職業等級限制額度
值得注意的是,因為本國的保險公司擔心道德風險,因此金管會針對外籍配偶投保有諸多限制。全球人壽花蓮通訊處專案經理許雅惠表示,外籍配偶身分特殊,保險公司願意承擔保額普遍偏低,同時在投保上也較多規定,所以外籍人士投保時,多數壽險公司不受理要保人為外籍人士,但外籍配偶可以被保險人。
外籍配偶依職業的危險等級,在壽險及意外險的額度也有限制。許雅惠表示,通常工作內容愈危險則職業等級愈高,其可投保的保額也相對較低。她指出,職業等級為第1、2級,如一般的白領階級,或在辦公室工作者,壽險限額500萬元、意外傷害額度500萬元;職業等級為第3、4級職業,如家管等,壽險保額300萬元、意外傷害險限額200萬元;職業等級5、6級,或者無固定職業,如一般打零工者,壽險限額200萬元、意外傷害險限200萬元。
投保須結婚滿半年
許雅惠說,外籍配偶投保時,還得具備不少條件,其中必須與本國國民結婚滿6個月或已生育子女,合法入境且投保當時本人在國內,並備妥有效期間之入出境許可證與台灣戶口名簿及結婚證書等文件影本才可以辦理。
在台工作的外籍人士投保時需檢附居留證、相關事業主管官署所給予的合法工作許可函影本,若大陸籍配偶已取得中華民國身分證或長期居留的證明文件則免附工作許可函。