年終獎金 先存半年生活費
再還卡債信貸 餘錢培養第二專長抗裁員
2008年12月28日蘋果日報
【吳靜君╱台北報導】又到了年終,但今年民眾無法開心起來,年終比去年大縮水3成,年後可能還有裁員潮。專家建議,今年領到年終獎金的處理方式,與過往很不同,千萬不要急著花掉或投資,未來還充滿不確定性,所以一定要留5、6個月的生活預備金。
時機歹歹
根據104人力銀行統計,今年年終獎金平均1.08個月,比去年足足少了3成。友邦證券理財顧問張勝傑表示,今年能夠到年終已非常幸運,有些產業年終獎金甚至掛零。紅包很少,開富投顧副總經理陳南岳估計,小孩這次紅包總額應該會在1萬元以下,建議這筆錢不要花掉,可拿來繳學費,減輕父母教育費的支出。
小孩紅包估少於萬元
張勝傑表示,景氣遭空襲,預估年後可能還有裁員潮,所以即使領到年終獎金、紅包,千萬別急著花,或者找投資標的,應該當作生活預備金以應付未來變數,起碼要保留5~6個月生活預備金才足夠。
其次,年終、紅包宜先還債,建議從高利率債務先還起,如現金卡、信用卡,車貸,最後是房貸,先減少利息負擔,錢才會存得快。
另外,有剩餘的錢別忘記投資自己,畢竟職場競爭激烈,可將部分年終獎金投資自己培養第2、第3專長,才能降低被淘汰的機會。
行有餘力再拿來投資,根據不同投資屬性,也有不同投資方式。保守族群以定存為主,雖然現在定存利率不高,透過長短天期交互運用,既可以保住本金,也可以利用短天期定存的資金部位,等待反彈契機,隨時進場投資。
新興市場公債風險低
投資屬性是穩健型者,也要相對保守,宜投資債券型基金,但張勝傑表示,美國政府公債已過高,殖利率甚至轉負,不宜追高,可考慮新興市場公債,風險性較低。
陳南岳表示,穩健族群可採取衛星投資法,鎖定債券型基金,有利息收入或收益時,再投資其他比較積極標的,如股票型基金、ETF等,追求反彈契機。
他表示,明年股市還是有反彈機會,積極族群不要放棄股市,可以選擇一些經營穩健、相對便宜個股,賺取反彈財,要賺短期波段利潤,宜分批布局,攤平投資成本,整體獲利達20%再一次獲利了結。
此外,黃金選擇權將於1月1日上路,黃金相關商品成為大家賺紅包財的目標,如台銀推出的黃金撲滿,是近期相當夯的商品。張勝傑表示,黃金已來到相對高檔,不宜追高,一旦美元反彈,黃金就會被套牢,現階段投資黃金要小心。
抗裁員理財小叮嚀
1.年後可能還有一波裁員潮:要留5~6個月的生活預備金
2.若不幸失業,債務恐成負擔:高利率債務先還,如現金卡、信用卡及信貸
3.不忘記投資自己:景氣不好,可趁機充實自己,增加競爭力,可拿一小部分的年終或紅包去學習第2、第3專長
4.紅包也要理財:農曆年紅包難達萬元,不能揮霍掉,應儲蓄或理財
資料來源:各銀行、壽險公司
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