【吳靜君╱台北報導】金融風暴、股市下滑，房貸戶資產除面臨衰減窘境之外，如房價下跌還可能面臨被法拍的危機。實際上，如果因為失業，房屋面臨被法拍的命運，民眾若有投保房貸壽險，可以替失業族群繳交最長6個月的房貸，每次最高可代付6萬元。
暫緩危機
據主計處統計，8月失業率達4.14%，比7月上升0.08%，至於1~8月平均失業率，也達3.93%，皆創3年來最高紀錄。同時，據國際貨幣基金(IMF)所發布的世界經濟展望報告中，預估台灣明年經濟成長為2.5%，失業率仍破4達4.1%，為亞洲四小龍中狀況最糟。
失業房貸壽險單倍增
另外，房子因此被拍賣者也不少，據統計，台北市房屋拍賣第2季比第1季增加14%，比去年同期增加28%；台北縣第2季也比第1季增加了20%，較去年同期增加15%；大台北地區之外的地區第1季為1萬多件，第2季也倍增到5萬多件。
遠銀理專表示，這幾個月因失業繳不出房貸的量增加許多，通常2、3期不繳就會進入法拍程序，這期間大概是5、6個月。
法國巴黎人壽總經理黃旗興表示，因失業繳不出房貸者，房貸壽險可代繳最長6個月的房貸，每次最高代付6萬元。而現在這種保失業房貸壽險，每個月新契約屢創新高，據了解，這2個月新契約簽單件數較5月、6月之前的新契約件數高出2、3倍。
此外，目前也有壽險業推出利率減碼型，國際紐約人壽與華南銀行合作推出的房貸壽險，可提供給房貸享受利率減碼，舉例來說，一般指數型房貸1~6個月年利率為3.01%，若搭配平準型房貸年利率則降為2.83%。
一般來說，房貸壽險分為3種，一是期繳型可保失業的房貸壽險，另外則是傳統的遞減型、平準型的房貸壽險。詠昌保經公司副總李文洋表示，有保失業的房貸壽險採年繳、月繳，所以不計入房貸額度中，也不用跟房貸計算利息，並且保失業的房貸壽險是依據壽險加信用保證保險的概念，所以保險公司幫忙代付房貸所用的金額，只要保單有效，並不會影響壽險的保額。
保失業但保費也最貴
但這種有保失業房貸壽險，保費是最貴的，在利率2.5%情況下，20年所繳交的保費就要34萬元；而一般遞減型房貸因保額會隨時間及還款金額，保障隨之遞減，20年保費約繳交9.8萬元；平準型則不會減低保額，所以大多有殘餘價值可分配，20年保費則為18.7萬元。
房貸壽險比較
資料來源：各壽險公司、《蘋果》資料室
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