專家分析
針對James所面臨的情況,我們認為,當市場行情波動加劇時,投資人操作上應特別重視資產配置及風險分散。目前James的的投資組合基金檔數較多,而且在新興市場部位較大,建議可將檔數調整在約5檔左右進行資產配置,挑選長期看好的產業或區域,以3~4檔基金做為核心布局,例如分別自新興市場、天然資源或是台股等長線趨勢向上的產業及區域中,挑選合適標的分散投資。
此外,投資人也可依據個人的風險承受度,搭配1~2檔穩健型的基金,例如像基礎建設、醫療生化等具有防禦特性的產業,當市場震盪加劇時,分散可能產生的下檔風險。
而在操作策略上,由於定期定額投資看好的是產業或區域的長期趨勢,我們建議,投資人可不必設定停利點,而是在一般大趨勢中的循環中,以3~5年為區間持續扣款投資,不要因短期行情波動而打亂投資的腳步,遇行情低檔更應該繼續款,才不會因小失大。
不須另開外幣帳戶
至於停損的設定,則可視個人對風險的承受度加以調整,另外,在挑選不同基金公司的同類型基金,可以中長期的績效評比作為參考指標,並以定期定額進行長期投資為主。
至於James所關心的匯率變動,基本上,海外基金經理人在操作上,已考慮匯率風險,而且針對可能的匯兌損失進行避險,建議投資人不須另行開設外幣戶頭操作,也可免除在外幣資產轉換間,還要支出手續費。陳建彰整理
新興市場 原物料長期潛力強
James幾乎是一進職場就開始投資,對社會新鮮人來說,是非常正確的作法。因為,多數剛入職場的新鮮人,沒有大筆金錢可單筆投資,擁有最大的籌碼就是「時間」,只要確認投資標的具備長期成長潛力,就可透過長期投資,以時間換取空間,則複利效果當可戰勝大盤波動。如此一來,即便市場短期偶有波動,只要長期趨勢向上,就是令人安心的投資。