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較大文字理財3招 防通膨啃光血汗錢
長線觀察趨勢 建立資產配置 定期審視
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【陳瑩欣╱台北報導】專家指出，目前台幣或人民幣的升值速度都追不上通膨，建議民眾要練就不怕物價飛漲的金鋼不壞之身，應從觀念與投資策略中做好3招「理財健康操」，培養長線觀察能力、建立資產配置、定期審視投資概況，讓自己在高物價時代如魚得水。
及早準備
理專表示，在只有薪水不漲的時代裡，將薪資分配出一定比例去做妥善投資，再把投資獲利挪去填補低薪族的物價壓力；民眾若為了抗通膨而理財，就應把投資當成運動，先找出適合自己的方式，投資時持之以恆，掌握一定的規律，才不會被錯誤投資方式給牽著走。
永豐銀行信託部專業經理林永祥表示，現階段全球通膨主要是受到新興國家消費力道大增，導致原物料價格增高影響，民眾想要防止通膨發生，應該先養成長線觀察能力，避免被波動加遽的市場影響。
「民眾以為自己是在資產配置，但在搞不清楚狀況亂買一通下，可能資金全部都只有買股沒有買債，或重押單一區域，這根本就是在『玩』資產。」林永祥表示，經過長線觀察後，自然可以掌握投資趨勢，進一步做好適合自己的資產配置方式。
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從原物料連動品著手
林永祥指出，這次通膨主要原因還是來自於原物料大漲，想對抗通膨不妨從與原物料連動的黃金、土地資產與食品相關商品下手，不過貴金屬漲幅偏大，食品則因農產品短期已走到高檔區，操作時須多加留意。
大眾銀行財富管理協理孫承梅則指出，民眾在做抗通膨資產配置前，要了解風險承受度，如怕自己對「賠錢」兩個字沒有什麼耐性，就應想想投資的本錢是否會影響自己生活作息；至於有耐性的民眾，建議將薪水分成在銀行存款、定期定額投資等多元運用，不要集中在單一商品上。
「定期定額的功能不止是強迫儲蓄而己。」孫承梅說，如果民眾挑對標的，再利用長期定期定額買基金的方式，將投資的時間拉長，要能賺出7%以上的投資報酬率並不困難，如此一來就就可以不必畏懼通膨的壓力。
REITs可做核心配置
以目前的市場趨勢來看，林永祥表示全球通膨環境下房地產後市仍看俏，不動產資產證券化(REITs)商品可視為核心資產；至於長天期債券，雖然相關商品利率仍然向上，惟收益率僅貼近通膨，對資產而言只有保護效果，建議上班族可將這類型的基金視為衛星資產。
林永祥指出，資產檢視也是很重要的功課，一般投資人兩周要檢視1次投資組合是否出現大幅波動。孫承梅則表示，雙薪家庭可由1人統管資產，完整檢視投資概況；單身上班族則可透過定期與理專互動或定時研究對帳單的方式，達到審視資產效果。
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