跌破2% 房貸百萬年省4千

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固定型房貸不受影響
央行這次大手筆降息，家庭主婦陳小姐高興的說：「房貸利率又可以降，尤其我剛剛才跟銀行換約，由季調改為月調，馬上可以享受到降息好處。」新婚不久，買下自己第一間房子的科技業上班族張先生說：「最近公司要求員工休無薪假，本來還擔心薪水變相減少，今天聽到降息，多少可減輕一點負擔。」
不過，並非所有房貸利率會立刻跟著央行動作，銀行主管指出，目前銀行推出的房貸，大致可分為「固定型」及「指數型」房貸。固定型房貸是指房貸戶與銀行簽定單一利率，利率不受央行降息影響；指數型房貸利率，則跟隨市場利率變動，通常銀行會定出指標利率，然後再參考6至8家主要銀行，一年期定期儲蓄存款「加碼」。如今央行降息，指標利率將跌破2%，估計指數型房貸利率將下調至2%到2.5%左右。

貸款戶可找銀行協商
北富銀貸款經理洪慧純進一步分析，以該行為例，房貸戶原本就採月調方式，本月初房貸指標利率才剛調降到2.19%，這回央行又降息3碼，各家銀行房貸指標利率勢必跌破2%，創下兩年半新低。她並說，以全球利率走向推估，央行降息會持續到明年年中，屆時房貸利率恐將持續下探。
不過，「人不理財，財不理人」，民眾如何才能享受到降息的好處？行庫主管說，銀行有這麼多房貸戶，不可能央行一降息就馬上跟進，這時貸款戶應該要主動出手，找銀行談，只要過去繳息正常，沒有違約紀錄，或多或少都可爭取到降息空間。

若無落實憑約爭權益
不過，還有一種狀況是「明降暗升」，有銀行雖然配合將基準利率調降，但卻變相將加碼幅度調高，房貸戶根本享受不到降息好處。台企銀經理石琬如建議，通常與銀行貸款往來，核貸同時雙方會訂定契約，上面會明文記載加碼幅度，一旦往來銀行調降基準利率，可以先試算自己調降後的貸款利率水準，如果銀行沒有落實降息優惠，貸款戶可以拿著房貸契約，跟銀行爭取自己權益。
京城銀總經理陳銘泰則提醒，指數型房貸利率是依據市場的指標利率，再參酌客戶信用狀況，加上加碼利率，基本上，指數型房貸利率計算方式，合約上都有明定，銀行不能隨意更動，如果銀行違反合約規定，堅持不降息或者偷加利息，房貸戶可以依據合約內容，向銀行總行或是金管會銀行局申訴。
《蘋果》昨進行語音民調，53.51%的受訪者表示，不會因房貸利息降低貸款購屋。