451守則 年輕人脫離月光族

保守型適分紅儲蓄險
不過，每個月50%的薪水也不是只要存進銀行就好。隨著零利率時代來臨，何永輝建議，保守型青年可以透過短年期的分紅儲蓄險，穩穩地存下人生的第一桶金，以儲蓄為首要，同時兼顧保障與分紅。而對於積極型的年輕世代，危機可能就是入市的好時機，可將錢透過投資型保單平台投資理財。
投資型保單連結定時定額基金投資，具有攤平風險、長期獲利的潛力，尤其現在是相對低點，同樣金額可購買到較多單位數基金，成本相對降低，當景氣上升時還可享投資獲利。

積極型股債比約7：3
但是投資型保單中的基金該怎麼選才可穩健獲利？友邦投顧董事長楊智雅表示，今年各個市場的投資價值在歷經風暴洗禮後，逐漸浮現。若就本益比與股利率而言，美國與亞洲的中國、香港、印度、新加坡、台灣等股價相當具投資吸引力。其中美國市場可望率先走出陰霾，歐元區及日本則仍將持續面臨衰退，建議保守以對，至於新興市場仍有表現機會，其中又以新興亞洲值得期待。
雖然投資不能過度樂觀，但也不必要過度悲觀，此時保守、穩健與積極型的投資標的都不可偏廢，視市場變化加減碼布局。楊智雅建議，積極型的投資人，股債比為7比3，穩健型投資人為6比4，保守型投資人則調整為3比7。

醫療險可選實支實付
至於10%的風險保障要怎麼作才有效率？何永輝說：「民眾可以壽險保障作為基礎打底，愈早買愈便宜。」以保額100萬元終身壽險為例，男性在25歲投保就比35歲投保每年省下6500元。若是已有家庭年輕世代的壽險保額，則可以家庭年收入10倍為基礎，以保障10年內家庭成員生活無虞。
此外，醫療險與意外險也是不可少。何永輝建議，年輕人可以實支實付的醫療險來補足健保醫療差額，並搭配日額型以彌補因無法工作造成收入中斷的困境。此外，每天再多花幾塊錢投保意外險，就可以規避意外造成的風險傷害，做好完善的保護網。