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【廖珮君、吳靜君╱台北報導】新光金（2888）旗下的新光人壽，因不當招攬投資型保單業務，金管會決下重手，即日起全面禁止新壽續賣投資型保單3個月，並處罰鍰240萬元，這是國內首家因投資型保單銷售不當，而遭重懲的業者。金管會表示，總計有千位保戶受害，新壽已全額退還保費，總計求償金額達13億元。
殺雞儆猴
壽險業者說，金管會此舉頗有「殺雞儆猴」意味，希望藉此杜絕壽險業務員不當銷售，未來保單只要銷售不當，可能全都會被停賣。
新光金總經理許澎表示，上個月就已經與金管會討論過，並且對於該案的相關主管，調職、解聘及撤銷登錄都有，牽涉業務人員約有30多位，同時也將全部保費13億元退還。
遭罰款240萬元
至於金管會處分240萬元以及禁止販售投資型保單3個月，許澎表示，從金融海嘯發生以來，投資型保單就已經賣不出去，停止販售投資型保單3個月，對公司業績影響不大。
據金管會初步調查，銷售不當的是新壽旗下賣得最好的「得意理財系列」投資型保單」，主要銷售不當有二，一是保證獲利，南部業務員對保戶宣稱，只要投入100萬元、就保證獲利4%；二是壽險業務員要求保戶拿房子抵押借錢去買該保單。
本金甚至賠一半
金管會認為，用此不當行銷手法和話術，已嚴重違反《保險法》，更導致重大消費爭議，也要求新壽提改善計劃。
金管會保險局副局長曾玉瓊說，經新壽清理後，該系列投資型保單共有1000位保戶受害，目前已由新壽做全額退還保費，總計求償金額達13億元。據了解，保戶最嚴重是本金賠掉一半，去年底向金管會投訴，此新壽業務員銷售不當事件才爆發出來。
要求提懲處報告
據統計，新壽2007年4月起推出一系列「得意理財」投資型保單，該系列保單共有3張，包括「得意理財變額壽險保單」、「金得意變額萬能壽險保單」及「金好意變額萬能壽險保單」，2007~2008兩年總計銷售25萬張、保費收入800多億元，幾乎佔所有新壽投資保單的9成以上，而投資保單一向是新壽保單的主力業務，投資型保單遭停售後，恐重擊新壽業務。
曾玉瓊說，新壽內部整個銷售流程、高階經理人作業與制度面嚴重疏失，加上投訴保戶、求償金額甚高，才決定重懲，新壽還將提報懲處名單與改善報告。
曾玉瓊說，新壽若想縮短「禁賣期」，得在3個月內的停售期間，提出具體改善計劃，並經新光金和新壽獨立董事和監察人覆核確認，新壽還得委託外部獨立機構驗證，並出具確實改善評估報告，報請金管會，才能縮短禁賣期。
據金管會了解，銷售不當部分多是由內部業務主管，直接督導銷售，如號稱保證獲利的「104專案」，是南部地區業務主管指示旗下業務員，利用此行銷手法賣保單，至於遊說保戶拿房子抵押買保單的「固特利房貸專案」，也是由督導銷售主管指示業務員，遊說保戶，抵押房子借錢去買保單，金管會已要求新壽自提懲處報告。
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