微型保險 小額保障度寒冬
基本保障須具備 再轉還本、儲蓄型
2009年03月08日蘋果日報
【陳瑩欣╱台北報導】生活壓力愈來愈大,醫療保障保險變得非常重要,但遇到勞力需求急凍,低薪族無法負荷保費。巴黎人壽建議民眾可透過銀行櫃檯,考慮1~2年期微型保險,先撐過不景氣,等資金充裕後,再轉買還本型或儲蓄型保單。
彈性選擇
金管會指出,所謂的「微型保險」是指針對收入較低民眾推出的保障商品,透過這種機制,可用小額保費取得基本保障,確保財產或身體未來損害時有填補資源可利用。
巴黎人壽總經理黃旗興表示,特別是需要趁年輕規劃的醫療險,常在社會新鮮人薪資偏低、但保障漸高的情形下出現斷層,建議這個族群的民眾可以購買符合經濟能力的醫療險商品,有健全保障後再講求累積財富。
黃旗興指出,他人生第一筆收入就是用來購買保障型商品,讓他的人生沒有後顧之憂。如此一來,即使不幸面臨重大疾病的威脅,也不用擔心一時經濟的失衡影響生活品質。
1年期約繳2760元
巴黎人壽策略規劃既專案協理張志杰也表示,1年期醫療險與長天期醫療險相較,最大優勢就是保費較為低廉。理專指出,一樣是20歲的女性,選擇1年期醫療險,年繳保費最多約2760元,平均每天支付不到8元,但如果選擇長天期醫療險,同樣年紀的女性所需付出的年繳保費約1.3萬元,平均每天資金超過38元,比短天期保單貴3倍。
在抵扣繳稅範圍內
稅務人員指出,短天期保障型商品保費偏低,但仍在每年綜所稅列舉抵扣認定範圍中,目前每人每年列舉保費上限為2.4萬元,商業保險費如不能補滿列舉抵扣保費上限,可再將國保繳費額、勞保費用列入抵扣行列中,國稅局一樣認定列舉。
張志杰表示,市面上壽險業者販售的1年期醫療險多為附約,購買須另購壽險主約。法國巴黎人壽近期推出1年期醫療險為單獨主約,不需搭配其他保險商品,接受續約到65歲,與一般長天期醫療險商品差不多。
張志杰指出,選擇1年期醫療險,中途想要停止投保、或加入更多保險給付項目,都可視自己需求調整,且銀行代銷保單定義簡單清楚,住院就理賠,糾紛相對少。
巴黎人壽保障型業務協理盧濟遠則指出,不景氣下,民眾除需要有更大的資金彈性規劃保單外,對信貸、房貸等債權支出會更有感受。盧濟遠表示,傳統型房貸壽險,保障範圍僅限身故、全殘或意外死亡,以目前經濟趨勢,並不足以應付需求。有鑑於此,法國巴黎人壽房貸保險商品近年更把失業、暫時性失能納入保障範圍,提供銀行貸款族彈性化選擇。
短天期、長天期醫療險比較
註:實際保費計算依各保險公司提供商品為主,本表僅供參考資料來源:法國巴黎人壽、各保險公司