壹蘋果網絡 | 財經生活理財 | 增額壽險複利3%滾存保障增每年提高保額較傳統保單貴2~3倍

首頁》財經》生活理財》增額壽險複利3%滾存保障增

點閱()

放大圖片

圖片: 1 / ?

【吳靜君╱台北報導】微利時代，標榜「每年增額3~6%」的增額終身壽險保單正夯，投保時間愈久、增額效果愈驚人，包括國泰人壽、宏泰人壽力推的增額壽險保單熱銷，宏泰人壽更讓繳費期間的保額增值幅度，從每年單利4%改為複利3%遞增滾存，擴大繳費期間保障。

市場新寵
增額終身壽險是傳統終身壽險的一種，採用相同的保單利率，兩者最大差異是，傳統終身壽險保單保額固定，投保100萬元、最後領到的還是100萬元，但增額壽險，每年保額都會不斷提高，有些採單利計算、有些採複利計算，其中又以複利增額效果最驚人，成了微利時代的吸金保單。

放大圖片

最適合累積退休金
如保額每年以5%複利計算，投保時100萬元，第2年保額變成105萬元，第3年變成110.25萬元，長期下來，保額可能是原本保額的好幾倍。
壽險業者說，該商品除了保單價值以2.75%的預定利率計算，換算報酬率大約2%以上，同時繳費期滿，保戶還可採用部分解約方式，每年提領部分保額。
例如每年領6%保額，當作退休金，增額部分同樣具有還本效果，類似還本型壽險概念，適合長期累積退休金之用的退休族。
如國泰人壽的增額終身壽險保單，繳費期間以保額5%的單利遞增，期滿後以保額6%的複利遞增，保單價值預定利率2.75%。
宏泰教育訓練部經理曾永慶表示，單利是利息不會計入本金中計算，但複利是會加計本金裡面計算，因此複利滾存的效果，比單利的滾存效果，來得大多了。

購買者保額多偏低
曾永慶說，因利率一路降，宏泰人壽的增額終身壽險保單，繳費期間以保額4%的單利遞增、期滿後以6%複利遞增，已改為繳費期間採3%複利滾存，期滿後，則調降複利滾存的利率至4%，預定利率則維持在2.75%。
永達保經董事長吳文永表示，增額終身壽險的複利可擴大保障外，通常繳費期滿後，保單價值會與繳交的保費差不多，才可進行部分解約，中途解約則不划算。
不過羊毛出在羊身上，增額壽險的保費也比傳統終身壽險貴得多，至少有2~3倍以上，壽險業者說，如20歲男性投保20年期，保額100萬元的增額終身壽險，年繳保費就要12萬元，總繳保費達240萬元，對保戶來說，是一筆不小的負擔。
理財專員說，因保費偏高，目前購買增額壽險保單者，保額都偏低，多數只會買10~20萬元，他說，保戶若有保險缺口、手頭資金又不充裕者，建議優先考慮不具還本、沒有增額的「定期壽險保單」或「終身壽險保單」。
若保險保障只差一點點，就可以買「增額終身壽險保單」，兼具保障和儲蓄效果，若單純想要儲蓄，可以買「還本型壽險保單」。