外幣保單利率4% 市場新寵
留意質借成數僅4~5成 利息較高
2009年01月21日蘋果日報
【吳靜君╱台北報導】國內外利率走低,但壽險業推的外幣保單利率還是很誘人!利變型保單包含國壽、南山人壽宣告利率(利率會隨市場浮動)4%;新壽年後將推外幣保單,預定利率(利率固定)高達3.75%,預期將成市場新寵。專家表示,外幣保單有匯率、保單質借成數低及手續費多等缺點,購買時應一併考量。
高利誘人
目前國泰人壽推出利變型終身壽險2009年宣告利率約4.1%、南山人壽的利變型傳統型保單也有4.1%,另外新光人壽預計年後推出該公司第1張外幣保單,採取固定利率的生死合險,預定利率將為3.75%,換算成年報酬率也有3%;另外南山人壽在1月中旬也發一張固定利率型儲蓄險,預定利率也有3.5%以上。
新壽躉繳式6年領回
新光人壽表示,將銷售的美元外幣保單,是以躉繳方式,累積6年領回,每年約3%複利滾存。新光人壽表示,保險公司之所以還能推年報酬率達3%以上外幣保單,主要是海外證券化商品及公司債報酬率還有5%,且外幣保單所收資金本身就是美元,壽險公司不需負擔避險成本,所以還是有利可圖。
國泰人壽副總李永振說,相較國外定存利率,及海外投資標的,目前年報酬率都很低,現在國泰的外幣保單宣告利率還有4%,外幣保單對持有美元的投資者來說,報酬率還算相當不錯。
保戶須承擔匯兌風險
李永振表示,以國壽所推外幣保單為例,目前只能質借3成,比台灣傳統型保單最高可借8~9成,成數相當低。此外,外幣保單利率高,保單質借利率也會比較高,利率應該達6%以上。
詠倡保經公司副總李文洋表示,通常購買外幣保單保戶都要到指定銀行去開外幣帳戶,部分銀行是會收取帳戶管理費用。以國壽而言,指定銀行有2個,其中1個同屬國泰金控底下的子公司國泰世華銀,另一個則是兆豐銀行。李文洋表示,若指定銀行通路不夠多也會較不方便。
李文洋強調,外幣保單利率的確較誘人,但有些是宣告利率,現在利率還在走低趨勢,宣告利率還可能下滑。匯兌變動比利率變動快,有時損失會是1~2成,因此若要長期投資,本身又無美元需求者,還是多多考慮。
購買外幣保單注意事項
資料來源:各壽險公司
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