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較小文字金管會釘上房市投資客
買房子沒自住全揭露 銀行核貸趨嚴
2008年06月09日蘋果日報
房產與裝潢
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【廖珮君╱台北報導】房地產景氣退燒警訊頻傳，金管會釘上房市投資客，嚴控風險。日前金管會責成銀行公會，討論區分及界定「自用和非自用（投資客）」，並達成初步共識，聯徵中心將揭露自用與非自用資訊，同時建立各區域房價指數、預售屋等3大類資料庫，作為各銀行核貸參考，也就是說，未來買房子沒自己住的民眾、或房子座落地被評為不佳等，資訊將會全都露，想再跟銀行借錢買房子，恐怕變得更難。
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嚴防炒樓
據央行統計，4月建築融資餘額連2個月下滑，共銳減107.24億元，降到1兆180.3億元，是近5個月新低水準。銀行建築融資連2月下降，更是2004年1月SARS風暴衝擊國內房地產景氣以來首見，顯示建商推案量縮、貸款資金需求減緩，也透露房市景氣退燒，但金管會收到聯徵中心報送的資料，卻有些差距。
據聯徵中心資料顯示，非自用（投資）佔整體房貸餘額低於2成，與一般銀行內部概算的2成多存在差距，也就是說，央行資料可能透露房市警訊，但金管會掌握的卻非如此。
要求各銀行統一填報
銀行局副局長鍾慧真解釋，並非發現房市有退燒，而是銀行局資料與央行資料「有點差距」，希望能將房市相關的資料格式有「統一報表」，各銀行填報的資金用途定義也要統一，如有些出租戶，銀行填自用，有些銀行卻填非自用（投資），才有利金管會了解各銀行承做建築貸款、房貸等業務的風險狀況及擔保情形。
房貸3筆恐視投資客
此外，若定義買房子未自用是投資客，包租公或包租婆算不算自用（買房、租給人住）？據與會主管說，初步將以「民眾借款買房子的用途」做區別，可能採實質認定、筆數、其他證據為主。銀行公會原擬2案，但仍有漏洞可鑽，決議改由聯徵中心再召開會議討論。
甲案是採筆數定義，只要房貸戶名下同時有3筆以上（含本筆申請案件）的房貸，一律視為房市投資客，並報送聯徵中心做資訊揭露，若3筆以下則依民眾申報用途為主。但銀行認為，恐有違市場競爭機制，不宜做統一的筆數認定。
乙案則依照法律定義，如依《消債法》（即《消費者債務清償條例》）、《所得稅法》和巴塞爾（Basel）協定，只要該房子非營運事業用途且登記為本人、配偶或未成年子女的名下，一律視為「住宅」，如包租公或包租婆，就可被排除是投資客，但公會認為，若投資客全以本人或配偶等名義大買，就失去辨識用意。
華南銀個金部副總高榮成說，實質認定及求證較困難，有些大戶專做房市投資，目前華銀內部採「筆數」認定，只要該人已向3家銀行借房貸或有5筆長期抵押貸款，就認定為投資客。第一銀行個金部經理陳明美也說，客戶很難誠實申報，內部是超過8成的貸款成數，就送總行個案審核。
建立預售推案資料庫
銀行公會也建議聯徵中心，可增加「承做區域」類別做統計分析，即需兼顧不動產的區域特性，去評估銀行貸款風險，其次，可提供區域房屋均價、或房價指數，並依不同建築型態區分，最後未來可進一步開發預售屋的推案資料庫，以利各銀行了解預售屋市場發展狀況，藉以適度調整核貸資料，降低風險。銀行主管解讀，金管會如此作為是要嚴控房市倒帳風險，避免房市投資客成為壓垮房市的最後一根稻草。
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