搶救買氣 壽險業推投資型保單連結ETF

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共有100檔可供選擇
這張保單連結標的都是海外ETF，共有100檔可供選擇，安聯人壽資深副總經理楊承清說：「不少股票型基金投資人在這波金融海嘯後，寧可跟隨持股透明的ETF。」雖然這張保單的主要目的在於投資，但為了鼓勵投資人長期持有，該保單還有分潤制度。楊承清表示，保戶從第6年開始，每年都可回饋0.6%的加值給付金，預計6~15年可將繳交的保費全數領回。
楊承清說，此外這張保單的契約附加費用只收2年，總共60%。也就是說保戶第1年所繳的有45%的金額可以投資，第2年有95%的金額可以投資，第3年後就可100%投資。
雖費用較基金公司高，但楊承清解釋，過去一般投資人在銀行或券商購買ETF至少要準備1萬美元（33.36萬元台幣），才能買到1檔，但投資型保單每個月只要3、5千元台幣，就可同時持有12檔ETF。比起在市面上其他管道，不但可花較低的錢即可投資更加貼近大盤的ETF，而且1年內還有4次轉換免費優惠，更能達到資產配置、分散風險效果。

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放空型不宜定期定額
不過，也不是每一檔ETF都適合定期定額。楊承清說：「放空型ETF就不能定期定額，較適合波段操作。」若要定期定額投資，則以全球指數基金為主，積極型投資人可再搭配黃金與石油指數。保戶也要注意，投資型保單由於有一定的費用，較適合長期理財的投資人，中途解約須負擔高額費用。
而宏利人壽投資型保單也有5檔連結海外主要指數ETF，宏利人壽財務長岑美慈說：「ETF是去年才開始流行的商品，因為是被動式投資，保戶要對市場敏銳，且要做多元資產配置，避免過於積極、疏於避險。」