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較大文字利率升保費降 儲蓄險重出江湖
報酬率3%優於勞工退休金 吸引上班族
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【吳靜君╱台北報導】沉寂多時的儲蓄險，隨著利率走高，保費可能因此降低，又即將重現江湖。新光人壽、國泰人壽過去推出的隔年可領回儲蓄險，保費偏貴，但是近期隨著利率逐漸升高，新光人壽研擬重新推出隔年可領回的儲蓄險，再降低保費和其他條件，讓保單更具吸引力。
理財新選
國民年金制度即將上路，但許多參與勞保的上班階級並不能享受到好處，去年底壽險公司陸續推出儲蓄險，吸引年紀大、高資產的保戶，包含國泰人壽、新光人壽等都有推出同樣的商品。
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年紀愈大 保費愈便宜
國泰人壽、新光人壽所推出的隔年可領回儲蓄險，屬於生死合險，也就是壽險公司給予一定的保額，保戶可以在繳費隔年領回保額的20%，舉例來說，保額如果是10萬元，隔年可以領回2萬元，目前國壽是年底即可領回、新光則是隔年才可以領回。
新光人壽表示，由於現在通貨膨脹，物價節節高升，在利率逐漸走高時，傳統儲蓄險保費會愈來愈便宜，儲蓄險報酬率可達3%的話，比現在政府所推動的勞工退休金報酬還要好，因此可以作為退休金工具的選項之一。
新光人壽表示，隔年可領回的儲蓄險是生死合險，具有死亡保障，也有生存給付，比起投資型保單、結構債保單，更具保險意義。
據了解，目前儲蓄險預定利率2.4%，新光人壽預計新推保單預定利率達3%，屆時保費還會更便宜，預計下半年再重新推出。
遠銀財務顧問林信成表示，即使保戶隔年就可以領回，但最好不要在繳費期間領錢，因為領回的是自己所繳交的保費，若想要賺保險公司所提供、優於定存利率的複利，就不應在繳費期間領出。
這類儲蓄險分為3年期或6年期繳費，保證領回達100歲，但保費有些偏貴，以13歲女生來說，保額10萬元，年繳保費達13萬元，若從隔年開始領，要領49年才可能賺回本金。
年期愈長 解約金愈少
但同樣保額只有10萬元，60歲女性年繳保費只要10萬元左右。林信成表示，主因保戶年紀愈大，所能領年期就愈短，所以與一般壽險不同，年紀愈大，保費反而愈便宜。
值得注意的是，這類的年期愈長，解約金也愈少，主要是壽險公司所要給付的年限愈長，負擔的利息也愈多，因此愈晚解約，解約金會愈少。
因此，如果保戶想要長期賺利息，身故之後，還有一筆保險金，就可以投保這一類的險種。
另外，壽險業者提醒，儲蓄險的利率為固定的，若要長期持有，將來利率走高，壽險公司還是維持一定的報酬率，因此保戶可能享受不到未來高利的好處，因此，若預期利率走升情況，保戶可以多加斟酌。
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