新興市場 台股基金 月存3000變百萬

自動扣款省時省力
根據行政院勞委會1月份出爐的勞工生活及就業狀況調查發現，去年勞工理財方式以買保險最多，占57.1%，而增幅最大的則是基金投資，從91年的32.0%增加至去年的41.4%，成長9.4個百分點。
保德信投信理財中心協理詹千慧表示，保險是勞工與家庭最安穩也最基本的保障，但對於工作忙碌，無法持續關注金融市場訊息的勞工族來說，基金變現性較強，不像保單投資年限長達數十年。
凱基投信行銷企劃部經理龔俊誠指出，由於定時定額申購基金每月自動從投資人的戶頭扣除投資金額，還可以指定固定日期扣款，對勞工朋友來說是最省時省事的方式。台壽保投信副總經理劉逸典舉例，若每個月定期定額投資3000元，在每年報酬率10%下，14年後就能實現100萬元的目標，這就是複利的力量。

標的瞄準新興國家
根據富邦銀行五股分行理財業務主任陳暢晴觀察，勞工朋友由於可運用資金不多，買基金多以定期定額方式，每月扣款金額約在5000~15000元，基金平均持有時間則在3~5年左右。且勞工朋友賺錢不易，今年以來市場修正時，「縮手」的比率也升高，可見勞工朋友對報酬率下滑極為在意。
不過，陳暢晴表示，追求報酬率的勞工朋友，在投資時間點分散下，可以新興國家或產業基金為主要投資標的，才能在5年內看到可觀報酬。
詹千慧建議，由於勞工朋友有時會不時面臨資金不夠充裕，或沒有時間進行資產配置的難題，因此可精挑細選投資收益較高的積極型基金，長期以定期定額方式進行投資。由於這類型基金短期上波動度可能較大，以定期定額扣款，長期可攤平投資成本，淡化報酬波動度，3~5年就可獲得較佳的投資收益。

組合基金輕鬆配置
詹千慧舉例，像全球資源型或新興市場基金，只要不受短期市場的波動而打亂自己的信心與耐心，幾年下來報酬率頗為可觀。至於勞工朋友熟悉的台股基金屬於積極型，短期報酬波動度較大，但長期投資，報酬率也會有亮眼的表現。陳暢晴說，由於債券、平衡基金成長幅度有限，在投資金額不多，且分散時點扣款下，報酬率較難有起色。而新興市場、黃金、能源、原物料等基金雖然波動較大，但長期趨勢看好，就十分適合小額投資人定期定額投資。
台壽保投信副總經理劉逸典建議也說，目前以新興市場、亞洲及台股基金最受定期定額投資人青睞，扣款金額也最多，但若是不知道如何挑選基金的勞工投資人，也可選擇進可攻退可守的組合式基金，輕鬆做資產配置並分散風險。