連動債等商品 想買先測試
【廖珮君╱台北報導】買理財商品,常「有聽沒懂」嗎?未來這類連動債、結構式等複雜的理財商品,各銀行將不得再賣給小老百姓,就算老百姓「一定」要買,得先通過銀行測試,證明自己有期貨、選擇權、衍生性金融商品等的交易經驗,銀行還得控制該客戶的投資比重,也就是說,複雜理財商品不能再「大買特買」了,首購族不能買,購買門檻也愈墊愈高。
銀行須建控管系統
至於已抱有連動債的人怎麼辦?各銀行除須在網站上揭露連動債商品的參考報價外,還須按月在客戶對帳單上,揭露投資績效,包括最近參考報價或淨值等,未來「條件式保本」的結構型商品,銀行也不能用100%「保本」當宣傳。
連動債是指把短天期存款或零息債券,拼裝選擇權或利率、股票等其他衍生性金融商品,搭配起來的結構商品(Structured Notes,如連動債保單、保本型債券等),與一般存款連結的組合式存款,如雙元貨幣存款、優利定存等不同,未來組合式存款商品,民眾仍可買得到。
這是連動債從今年爆發消費糾紛來,金管會緊盯下,銀行公會修法後的自律規範,
預計5月上路。金管會也要求,各銀行不得鼓勵或勸誘客戶以借錢、舉債方式投資,控制客戶投資比重部分,該商品將不得超過客戶投資屬性一定比率,因各銀行須建置控管系統,此部分將緩衝1年後,2009年5月上路。