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【廖珮君╱台北報導】你的財務是綠燈？還是亮起紅燈？上網健診不花一毛錢，電腦可以自動算出還款計劃，還教你如何具體地從食衣住行各方面降低開銷，達成還款目標。目前包括萬事達卡（MasterCard）、VISA等國際發卡組織，均提供免費線上財務健診，教卡友如何避免負債，還有實際試算功能，幫助卡友更加了解債務支出狀況，並協助個人製作管理計劃以還清債務。
聰明理財
以萬事達卡中文版網站的財富管理大師（網址：www.mastercard.com.tw）為例，在設定負債警示訊號的「測驗」中，可先檢視自己財務狀況，是健康還是生病，用10大問題來測試，包括繳款行為、金額、消費習慣、收支狀況與管理情形等問題，依實際所得到的分數，去判定財務狀況。
萬事達卡國際組織中國區總經理江威娜說，2006年財富管理大師上線至今，教育消費者聰明消費、智慧理財的觀念，提供免費財富健診幫助消費者，如負債基本須知中的「10個聰明理財步驟」，讓民眾可以馬上釐清目前財務狀況，避免因小問題而累積成大債務。
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掌握收入設定目標
10大理財步驟，須先控制消費，先凍結不必要的開支、減少花費。如放棄買昂貴又沒必要的奢侈品，或減少外食、搭小黃的機會，試著帶便當上班、共乘汽車或搭捷運等大眾運輸工具。
其次，評估個人財務狀況，了解自己的收入和負債，再來設定還債目標，如3年內還掉所有債務，並將此目標細分為一系列小目標，緊接著是依據設定的大小目標，寫下達到目標的「必要手段」，如了解每月食衣住行的固定支出後，試著將實際花費，控制在支出預算下，掙一點小錢來還債或存下來應急。
找省錢法再來防守
第5步就是定期追蹤消費支出，找出各種省錢方式。對債務採取攻勢後，再來是防守。第6步確保欠債不會增加，了解所有欠債利息和延滯金，避免遭到繳交高循環息和逾期延滯金處罰。
如果無法準時在某一期間還債，第7招就是先償還負債中，利息最高的債務，或乾脆打給銀行協商降息，第8招是每次還款額度都要高於最低應繳金額，最後兩招就是要保持耐心、動力與誠實，並定期檢查還款進度。
如何實際進行上述10招，該網站在「評估未清償債務」中，讓民眾可輸入所有債務資料及每月家庭現金收入（如薪資、投資或補助等），來判斷收支比與負債比高低，再看家庭預算支出（含家用必需品花費、房貸、保險費等食衣住行類），了解每月家庭開銷狀況，類似記帳功能。
為協助民眾降低開銷，以利盡快還清負債，輸入完上述資料，就會教你如何節省支出，可依項輸入調整消費後的金額，系統會跑出每月可節省多少錢，並自動算出每月應還多少錢，民眾才能在目標期間內甩掉債務。
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