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【林潔禎╱台北報導】銀行推優惠轉貸方案，首年再享優惠固定低率，有的銀行則以減免轉貸手續費為號召，銀行房貸主管提醒，房地產景氣下滑，想轉貸的貸戶有3大原則需掌握，除留意支付轉貸手續費是否划算、個人信用記錄良好外，還有可能面臨成數縮減與寬限期使用被限制不確定因素。

謹慎評估
房貸戶大多享前半年或1年優惠低利貸款，少數銀行提供2年優惠固定利率，但大部分第3年就恢復市場利率，許多人就興起轉貸的念頭，尋找較低利率銀行。

須自行負擔地政規費
看準此趨勢，北富銀率先推出低利轉貸案，北富銀經理洪慧純說：「一般客戶房貸進入第3年，利率可能已到3.6%至3.7%，因此推出低利轉貸專案吸引客戶。」客戶轉貸第1年可享固定利率最低2.99%，第2年起，依照基準利率加碼固定計息，目前北富銀的基準利率為2.74%再加碼0.39個百分點，最低利率僅3.13%，在房貸期限內固定加碼幅度不變。
此外，新光銀、永豐銀也針對好客戶轉貸減免開辦手續費，有的還派業務員陪客戶到地政機關辦理，為客戶省下代書費用。洪慧純說，轉貸一些流程與程序必需重辦，貸戶必需備齊房屋權狀、戶口名簿、存摺繳息記錄等文件，要親自到現場對保、用印。銀行也要重新鑑價，重新核貸貸款成數，數千元開辦服務費，有些銀行會願意自行吸收，但是千分之1.2的地政規費仍須自行負擔，最好事前先想清楚，所支付相關費用與轉貸後所省下利息相較是否划算。
第二若想轉貸須保持良好繳息紀錄，房貸主管說，轉貸戶須檢附半年或1年繳息紀錄，供檢視轉貸戶信用，在原銀行繳息不正常的房貸戶，轉貸恐怕不一定有優惠利率。

繳息不正常難享優惠
台企銀個金部經理石琬如說：「銀行現在對房地產估價將更嚴格，同一棟房子核貸成數相同，但貸款金額可能不同，轉貸要避免貸款金額縮水的陷阱。」
銀行房貸主管說，以去年估價900萬元房子，向銀行貸款8成可有720萬元貸款額度，但今年銀行對同一棟房子估價，鑑定價可能只剩700萬元，實際獲得額度縮水成560萬元，目前各家銀行房貸核貸成數現在多降至7成，轉貸反造成還款負擔。
有些房貸戶在首次申請房貸後使用寬限期，寬限期一到，馬上再向轉貸銀行再一次申請寬限期，面對這種客戶，已有銀行行文各分行，對利用轉貸多次申請寬限期流客戶，在房市下滑同時要求不可再提供寬限期使用。

轉貸戶注意事項
項目/注意事項
◎轉貸手續：
．房貸流程與程序重辦，親自對保、用印
．手續費支出：數千元開辦服務費千分之1.2的地政規費
◎信用紀錄：良好的繳息紀錄：檢附半年或1年繳息紀錄，證明自己的穩定財力
◎成數、寬限期：
．房市下滑，房貸成數縮減，房貸戶拿到貸款金額可過去有落差
．寬限期：有使用過寬限期轉貸時再次申請可能遭拒
資料來源：銀行業