轉房貸 留意手續費與寬限期
個人信用紀錄 成數縮減 均要考量
2008年10月27日蘋果日報
【林潔禎╱台北報導】銀行推優惠轉貸方案,首年再享優惠固定低率,有的銀行則以減免轉貸手續費為號召,銀行房貸主管提醒,房地產景氣下滑,想轉貸的貸戶有3大原則需掌握,除留意支付轉貸手續費是否划算、個人信用記錄良好外,還有可能面臨成數縮減與寬限期使用被限制不確定因素。
謹慎評估
房貸戶大多享前半年或1年優惠低利貸款,少數銀行提供2年優惠固定利率,但大部分第3年就恢復市場利率,許多人就興起轉貸的念頭,尋找較低利率銀行。
須自行負擔地政規費
看準此趨勢,北富銀率先推出低利轉貸案,北富銀經理洪慧純說:「一般客戶房貸進入第3年,利率可能已到3.6%至3.7%,因此推出低利轉貸專案吸引客戶。」客戶轉貸第1年可享固定利率最低2.99%,第2年起,依照基準利率加碼固定計息,目前北富銀的基準利率為2.74%再加碼0.39個百分點,最低利率僅3.13%,在房貸期限內固定加碼幅度不變。
此外,新光銀、永豐銀也針對好客戶轉貸減免開辦手續費,有的還派業務員陪客戶到地政機關辦理,為客戶省下代書費用。洪慧純說,轉貸一些流程與程序必需重辦,貸戶必需備齊房屋權狀、戶口名簿、存摺繳息記錄等文件,要親自到現場對保、用印。銀行也要重新鑑價,重新核貸貸款成數,數千元開辦服務費,有些銀行會願意自行吸收,但是千分之1.2的地政規費仍須自行負擔,最好事前先想清楚,所支付相關費用與轉貸後所省下利息相較是否划算。
第二若想轉貸須保持良好繳息紀錄,房貸主管說,轉貸戶須檢附半年或1年繳息紀錄,供檢視轉貸戶信用,在原銀行繳息不正常的房貸戶,轉貸恐怕不一定有優惠利率。
繳息不正常難享優惠
台企銀個金部經理石琬如說:「銀行現在對房地產估價將更嚴格,同一棟房子核貸成數相同,但貸款金額可能不同,轉貸要避免貸款金額縮水的陷阱。」
銀行房貸主管說,以去年估價900萬元房子,向銀行貸款8成可有720萬元貸款額度,但今年銀行對同一棟房子估價,鑑定價可能只剩700萬元,實際獲得額度縮水成560萬元,目前各家銀行房貸核貸成數現在多降至7成,轉貸反造成還款負擔。
有些房貸戶在首次申請房貸後使用寬限期,寬限期一到,馬上再向轉貸銀行再一次申請寬限期,面對這種客戶,已有銀行行文各分行,對利用轉貸多次申請寬限期流客戶,在房市下滑同時要求不可再提供寬限期使用。
轉貸戶注意事項
項目/注意事項
◎轉貸手續:
.房貸流程與程序重辦,親自對保、用印
.手續費支出:數千元開辦服務費千分之1.2的地政規費
◎信用紀錄:良好的繳息紀錄:檢附半年或1年繳息紀錄,證明自己的穩定財力
◎成數、寬限期:
.房市下滑,房貸成數縮減,房貸戶拿到貸款金額可過去有落差
.寬限期:有使用過寬限期轉貸時再次申請可能遭拒
資料來源:銀行業
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