壹蘋果網絡 | 地產購屋指南 | 自由業貸款備妥存款證明主動提供保人抵押品核貸更順利

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【簡明葳╱台北報導】眼看利率直直落，不少人想貸款購屋，卻因苦無薪資轉帳證明，申辦貸款時常須面臨銀行的嚴格審核。專家建議，包括攤販、臨時工、計程車司機等俗稱的「自由業」，就算擁有充足的自備款，卻無法提供薪資轉帳證明而申貸困難，建議可提供存款證明文件供銀行參考，另外，主動提供保人或是不動產當作抵押，都可以為信用評等加分，讓核貸更容易。

積極爭取
在士林夜市擺攤的強哥收入不算差，每月盈餘算一算有6萬多元，但是強哥既沒有銀行的薪轉證明，平時也沒有把錢存入銀行，更沒有繳交勞保費用，最近想買屋自住，銀行以他3年前欠過卡費、無正當職業為由，要他提出存款證明、擔保品，或「夠力」的擔保人，才願意核撥貸款。

應與銀行多往來
上海商銀個金部副理徐慶源表示：「一般而言，銀行重視的仍是還款能力與擔保品坐落位置。」攤販不一定就無法貸款，若有存款證明，銀行會用存款比例概算收入，計算還款能力，還會到附近攤販進行徵信；若與銀行少有往來記錄者，銀行因無法從客戶過去的金融往來狀況判斷，仍會影響貸款成數與利率。
台新銀行資深副總夏敏蘭表示：「例如打工一族、臨時工、SOHO族等，收入較不穩定，銀行會請申貸者提供具體的財力證明。」
除了薪轉證明外，客戶可證明財力的方式有多種，例如勞保卡、扣繳憑單、鉛印薪資單、報稅證明、定存單、經常往來的存摺等，若有租金收入者，也可提供經法院公證的租賃契約。另外，若能提供擔保人、擔保品，也會讓房貸更容易申請。
對銀行而言，軍公教人員、醫師、律師、會計師，以及中華徵信所排名前1500大公司的員工，具固定收入且為購屋自住的客戶，都是銀行歡迎的房貸申辦對象；八大行業像酒家、舞廳、KTV等行業申請貸款，難度會較高。
住商不動產北投光明加盟店店東潘萬寶表示，目前銀行緊縮貸款成數，部分信用評等不佳的客戶，因貸不到足額的成數，購買意願受影響；而屋主為了順利售屋求現金，甚至自願將個人設定為抵押權的第3順位，不足額部分由新買主分期攤還，目的就是為了讓買賣能順利進行，但這種屋主可遇不可求，還須仲介業者居中協調。

房貸輕鬆辦
★應準備文件：買賣契約書、借款人身分證正、反面影本、土地及建物所有權狀影本、財力證明與相關文件影本
★提供財力證明：薪轉證明、勞保卡、扣繳憑單、鉛印薪資單、報稅證明、定存單、存摺等
★提供擔保人：擔保人與借款人責任皆相同，必須履行債務清償的義務與責任
★提供擔保品：以不動產為主，視擔保品坐落位置影響額度、利率
資料來源：銀行業者、《蘋果》資料室

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