壹蘋果網絡 | 地產購屋指南 | 6招避免房屋遭法拍爭取房貸寬限期申請降息轉貸優惠方案等解套

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【簡明葳╱台北報導】受到企業放無薪假、裁員浪潮波及，不少自住型買方因為還款困難，面臨房屋遭到法拍的命運。專家提供房貸繳不出來時的6大「解套」方法，首先可與銀行協商，申辦寬限期只繳利息不還本金暫緩壓力，或可要求展延還款年限、申請降息、轉貸、出租，真的「撐」不下去時，乾脆賣屋換現金。

減輕負擔
繳不出房貸的民眾，可主動向銀行授信部申請寬限期，寬限期間短則半年、長達4年，期間可只繳利息不還本金，視各家銀行有別，若因非自願因素遭到裁員減薪者，提出證明後，還可免手續費。

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寬限期最長可達4年
第2招是請銀行展延還款期限。目前最高可將還款期限延長至30年，金額無上限，但自有住宅僅限1戶，部分私人銀行會凍結個人信用卡、信貸，且收取3000~5000元不等的開辦費，部分銀行還有年齡加上還款期限不得高於75年的限制等，各家銀行有別。
繳款正常者若已過了房貸優惠期，利率若維持3%以上者，可主動向銀行申請降息。住商不動產企劃研究室主任徐佳馨表示，2年前利率不斷攀升，不少銀行推出固定式利率3.5%，不少消費者害怕房貸直直漲，選擇固定式利率，現在看起來是最不划算的房貸產品，雖然不划算，但因這類方案均有綁約，民眾無法任意轉貸。

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轉貸考量違約問題
因此，建議一般房貸戶若要轉貸，利率、還款期限、額度、寬限期等，都須考量在內，並要仔細衡量有無違約。
民眾也可善用政策型房貸優惠，例如目前銀行推出的「2000億元優惠房貸」、「青年安心成家專案」等，都仍在申請期間，以青年安心成家專案為例，2年內結婚並購屋者，若條件符合，可申請2年200萬元免利息優惠。
另外，內政部營建署推出的「整合住宅補貼資源實施方案」，包括一般戶、弱勢戶，針對首購、租屋、換屋均有不同的補貼方案，可上內政部營建署網站查詢。
將房屋出租也是種替代方案，例如雙薪族的林先生與林太太，前年在內湖區購入2房產品，但最近因林太太受無薪假影響收入，2人特地將家中的其中1房出租給同事，可額外收取月租金6000元，雖然犧牲一點生活品質與隱私，但對於舒緩繳息、還款壓力也小有幫助。
最後，若真的被逼得走投無路時，民眾在房子尚未遭到法拍前，可先詢問住家周邊行情，考量可轉售的價格，並計劃另外購屋或在外租屋，若計劃購屋者，應先擬出還款計劃，但一買一賣之間，仍須將稅金與仲介、代書費，以及新屋的裝修費用都計算在內。

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