新生兒第一張保單選醫療險

出生15天可投保儲蓄型投資型可存教育金

2008年06月18日蘋果日報

想替小孩買一張保單，要先考量醫療險。最好是以住院日額型、搭配實支實付方式才能有足夠保障。

想替小孩買一張保單，要先考量醫療險。

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【歐陽善玲╱台北報導】腸病毒疫情有擴大趨勢，老師、家長人心惶惶。父母幫小孩買保險，有的是買個心安，不過常有「過量」情況發生，如何買對兒童保險，在罹患疾病時有足夠保障？業者建議，醫療險可利用實支實付方式，花小錢做到大保障。若同時考量子女教育基金，建議以儲蓄型或投資型商品補強。

提早規劃
國內保險法規定，未滿14足歲的被保險人，其累計「喪葬費用保險金額」在道德風險考量下，不管小孩有多少張壽險保單，保額最多不得逾新台幣200萬元。但很多父母認為，趁早幫小孩買保險，不但費用便宜也不擔心日後身體狀況被加價，因此通常小孩出生後不久，就會替小孩投保。

留意有無豁免功能
中國人壽副總經理黃忠濱表示，在購買兒童保單時，應先以父母的保障需求為考量，行有餘力再考量孩子的需求。購買兒童保單，最好在意外險、醫療險及儲蓄險上面做考量。
醫療險可以住院日額，搭配實支實付方式，得到較好醫療品質及較完整保障。另外，也可以考慮附加豁免保費的商品，一旦投保的家長發生不幸，身故或全殘，保險公司將豁免所有未交保費，子女還是可以繼續得到保障和資助。目前保費豁免較多出現在教育金保險中，但有部分兒童醫療保險也開始推此功能。
保誠人壽商品行銷部協理郟慈惠表示，兒童不需要負擔家庭經濟，但罹患疾病或發生意外的機會，則較其他年齡層高。因此，父母為子女購買的第一張保單，建議可從醫療險開始，善用孩子年齡小、保費相對便宜特性，儘早為孩子規劃完整疾病及意外醫療保障。目前只要出生滿15天且健康出院的嬰兒、申報戶口後取得身份證字號即可投保。
除醫療險外，父母提前為小孩儲存教育費用，也是常見投保原因。中國人壽商品發展部協理洪祝瑞表示，大學以上學費很貴，尤其是私立大學或出國深造，應從小做財務規劃，幫小孩儲蓄教育基金。儲蓄險因為可定期還本，補貼不同時期教育基金的缺口。建議以可增值、抗通膨的分紅保單做規劃，期滿後可分期領回，合適為教育基金準備。

投資型附意外壽險
郟慈惠認為，可透過投資型商品或還本型商品，為子女籌措教育基金。投資型保單不但兼具壽險保障，還可附加醫療險、意外險，讓子女保障更周全。透過定期定額方式，長期累積保單帳戶價值，讓父母親在忙碌生活中，輕鬆累積子女教育金。
投資型保單另一個優勢，在於保額彈性。幼童時期的小孩不需太多壽險保障，父母可在初期將大部分保費投入投資帳戶中，待子女長大後，再逐步調高保額，滿足保障需求。

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