壹蘋果網絡 | 財經生活理財 | 歹年冬 4招保本度小月選保本商品高利定存基金續扣款還債

首頁》財經》生活理財》歹年冬 4招保本度小月

點閱率總計(1280)

放大圖片

圖片: 1 / ?

【吳靜君╱台北報導】景氣對策訊號出現藍燈，代表苦日子來臨了，台股也跌破10年線信心關卡，投資大眾信心渙散，恐慌心理加劇。友邦證券理財顧問張勝傑建議，這段期間投資人宜先保守，以保住財產不縮水為主，等待好時機進場。理專並建議，現在可以採取選擇保本商品、定存加碼、優先還貸及分批加碼4招度過不景氣。

逆勢投資
面對不景氣，且股市下跌還深不見底，度過這場風暴的第1招就是保守為先。張勝傑表示，先將之前炒過頭的商品設立停損點，像原物料、黃金等，若是為單筆投資，為了不讓資產繼續縮水，宜先停損。

貨幣型基金風險較小
張勝傑表示，也可選擇貨幣型基金，風險性比較小，雖然報酬率只有1%多，不過流動性比債券高，如果底部訊號出現，投資人可以馬上進場，此外，附保證型的年金、利率變動型年金保本商品都很受歡迎。
中泰人壽亞太區首席經算師戴朝暉表示，附保證變額年金險可提供民眾在保證利率累積期間，每年保證複利5%的最低獲利，因此不管景氣波動或標的績效下滑，民眾都無須擔心，最適合空頭市場時進場。
另外，保守型投資人可以選擇一些保本保息的債券，利率僅在2.5至3%左右，惟要綁約3個月左右，但在這段期間還有利息可賺。張勝傑提醒，若要投資債券，一定要注意投資銀行的信用評等，以及保本保息的條件，否則次貸風暴一旦繼續擴大，容易賠了夫人又折兵。
第2招就是將投資轉為現金，等待黑暗過去。遠銀科園分行資深顧問蔡佳伶表示，可以將資金先投入不必綁約任何理財商品的定存加碼方案，先享受利息比市場高的好處，而現在銀行也推出不綁任何契約外幣定存，年利率可以高達7%，確實吸引人，不過定存戶千萬不要被高利所吸引，而忘記匯率上的風險。

投資外幣可考慮美元
張勝傑表示，如果要將資金轉入貨幣投資，美元是現在市場上可以關注的貨幣。他解釋，環顧全球已沒有什麼大利多足以支撐各國股市，但美國年底還有總統大選，因此大選前美股還可能走強，再加上美國利率已降到2%多，再降的機會不大，相較各國如紐、澳已經開始降息，就算美元利率不動，在這段期間需求也會增加，表現就會比較強勢。

單筆投資須設停損點
度過不景氣第3招，蔡佳伶說：「肯定就是有債要先還。」她說，現在任何理財商品的年報酬率都抵不過貸款利率，就算是理財型房貸，理財部位的貸款利率也高達4%，利息負擔相當沉重，惟各種投資商品表現欠佳，多為負報酬，就算保守型商品的年報酬率最多僅2%多，抵不過貸款利率，因此這段期間有債要先還，同時千萬不要借錢投資。
最後一招是：「定期定額現在千萬不能停。」張勝傑表示，單筆投資才要考慮設置停損點，不過定期定額因為單位數小，現在停扣只是讓之前損失付之一炬，並且定期定額成本相對較低，等到景氣恢復就會有獲利。
法人也建議，所謂「危機入市」，現在走空頭，代表轉機即將來臨，雖然目前尚未見到底部，但是可以選擇基本面佳的標的，分批加碼，靜待景氣恢復，股市反彈，就有利可圖。

下一則：英式分紅保單兒童享保障儲蓄

1 2