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較大文字傘型基金 開始收轉換費
寶來全球趨勢0.4% ING新興傘型為申購費5折
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【李亮萱╱台北報導】號稱免轉換手續費的傘型基金（Umbrella Fund）近年來陸續開始收費，包括寶來、ING新募集的傘型基金都照收轉換費，讓投資人對傘型基金的定義混淆。投信投顧公會秘書長蕭碧燕指出，由於法規並沒有硬性規定基金各項費用，因此，只要不比市場同業離譜，都算合理範圍內。
小心混淆
所謂傘型基金（Umbrella Fund）是一種基金架構，由不超過3檔的子基金共同構成。這些子基金不限於同一類型，依各信託契約規範進行投資，投資人可以根據資產配置的理念，單一投資或是同時投資傘下的子基金。傘型基金另外一項特色是，子基金轉換免轉換費，因此，投資人可依自己屬性，投資不同比重資產到各子基金，並視時機轉換調整比重。
觀察各傘型基金公開說明書可以發現，早期募集的包括國泰、保誠、德盛安聯、華頓投信募集的傘型基金皆不收取轉換費，投資人可任意在傘下轉換基金。但近期寶來全球趨勢傘型基金及ING新興傘型基金卻悄悄收起轉換費。
老牌傘型不收轉換費
寶來全球趨勢傘型基金的轉換費為0.4%，ING新興傘型基金的轉換費則視金額而定，若轉換金額小於100萬元，則收取申購續費2%的5折做為轉換費。ING投信指出，由於該基金必須負擔海外顧問費用，因此，投資人必須負擔轉換費。可見購買傘型基金已經無法省手續費。
銀行收費500~800元
另外，永豐金控銀行理專也指出，若投資人藉由銀行通路購買傘型基金，就算投信有免轉換費的優惠，銀行端的行政費用也不見得能全免，還是得看銀行與通路協商而定。換言之，投資人有可能省了投信不到1%的轉換費，卻仍得負擔每次500~800元的銀行通路轉換費。
雖然傘型基金收取轉換費似乎失去原本的美意，只是讓投信業者能更快增加基金支數的變通方式。但蕭碧燕認為，由於傘型基金下的子基金針對不同的投資屬性設計，業者要一次募集2~3檔並不容易，因此投資人選擇傘型基金還是得從需求出發。
ING投信投資管理部執行副總經理劉益銘指出，ING新興傘型基金的投資範圍涵蓋非洲中東、大俄羅斯以及韓國，藉由傘型基金可將這些最熱門的新興市場串聯起來，打造成新興市場的財富金三角，投資人也可在3大市場裡自由決定配置比例，享有充分的自主權。
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投資範圍可自行配置
蕭碧燕則表示，國外傘型基金多以房貸、子女教育金、退休金等不同生涯規劃為出發點而設計，投資人可透過傘下不同風險及報酬的基金達到每個階段的目標。不過，傘型基金並無強制規定不能收取轉換費用，因此，雖然國外流行免收轉換費，但投信業者若有收費堅持也不算違規。蕭碧燕建議，投資人申購前應詳細詢問每一項費用，以免誤會傘型基金的用途。
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