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首頁》財經》生活理財》保單定存單借貸利率較小額信貸低

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【吳靜君╱台北報導】債清條例上路，及債務限定繼承等各項法案通過，向銀行借錢恐怕是愈來愈難了，但是如果本身有資產借錢，包含保單、定存單和投資型保單等，都可以做為資金運用的工具，利用這些工具借錢，效力還是存在，利率也比小額信貸低，另外的好處就是貸款紀錄也不會上聯徵中心。
銀行表示，如果有小額資金急用，不見得急著向銀行借錢，而是可以運用定存單質押方式周轉資金，一般來說定存單作為抵押品，可以借到的金額為定存金額的9成，利率約定存利率加碼1.5%，適合剛剛存定存，不想解約損失利息者，或者是早期的較高利率的定存單。

貸款利息得依期還清
如果銀行沒有定存，也可以利用保單來借錢，全球人壽資深經理王金龍表示，一般來說保單借款可借到的金額是累計帳戶價值為8成，通常儲蓄險的保費比較高，所以可以貸到的金額也相對增加。
中國人壽保戶服務部經理關幼鳳表示，保單貸款以傳統型保單來說，利率是根據預定利率加碼，過去有些預定利率高，負擔的金額也較為沉重，而有些則是以3大行庫的利率加碼2.5%，一般來說保單貸款的利率在3~6%之間，因此保戶若想借錢宜多詢問。
不過，壽險業者表示，利用保單借款者，1年之內一定要繳清所產生利息，否則利息將滾入本金當中，複利計算。
保誠人壽則表示，事實上投資型保單是周轉資金的一個很好的帳戶，保誠人壽表示，投資型保單是分離帳戶的概念，保單價值帳由保戶自行投資，自己負擔投資風險，自負盈虧，也等同於使用自己的存款，因此利用投資型保單的保單價值周轉，不用擔心利息。
值得注意的是，利用保單貸款、投資型保單的帳戶價值周轉，都應該注意保單價值是否足以支付保費，一般來說，如果保戶沒有繳交保費，壽險公司就會動用自動墊繳，從保單價值支付成本，一旦保單價值不足夠支付時，保單就會失效。