3大原則 攢待業預備金

放大圖片 生活預備金至少該儲存1年，並以存款方式為之。

一樣是換跑道，阿才因為家中資源不豐，18歲高職畢業後就投入社會努力賺錢，工作2年後認識了同事小芳，兩人20歲左右就結婚成家。但因為學歷不高、工作不穩，夫妻倆24歲時雙雙因公司調整營運，組織裁撤而失業，又受到勞動市場不振影響，待業時間持續拉大，生活風險也跟著升高。

放大圖片 生活預備金宜集中在同一個帳戶裡滾利。

生活金備糧1年
光是阿才，其實像小莉這種職場達人也一樣，在轉換工作期間都有著可能失業的風險，因為很難預估下一個工作場所是否真的合適。
根據行政院主計處統計，今年4月失業人數仍有41.2萬人，經調整季節變動因素後之失業率為3.92％，較上月上升0.02個百分點。累計今年以來平均失業人數為41.6萬人，較去年同期增加8千人，其中，對工作不滿意與工作場所業務緊縮或歇業而失業者，則分別增加了5千人與2千人。
目前正值畢業季節，新增人力釋出與年中轉職潮一起報到，今年又多了油價水電費同步上漲，為了預防「人生的計畫永遠趕不上變化」，就算有飯碗可捧的人，也一樣要有生活準備金。
生活準備金存多少才夠？理專指出，今年以來失業者平均失業周數為26.1周、待業時間長達6個半月；主計處統計也發現，4月待業時間較3月延長0.3周，其中第一次找工作求職者為29.9周，較3月延長1.6周；不是第一次找工作的人，待業時間也長達25.3周、較3月延長0.1周。可見景氣不好、待業時間延長，特別是物價上揚，在做待業規畫時，應特別注意存糧是否足以應付。
以月薪5萬元，但家庭支出約3.5萬元的上班族為例，原本生活預備金應該只要21萬元左右就可應付，加上物價上漲，就要多存5~7萬元才夠應付，換算下來至少要存足9個月；而且工作愈來愈難找，預防待業風險的資金設算宜寬不宜窄，物價又看漲，寧可多估算1~2個月的生活預備金，亦即至少估算1年的生活預備金，以免家用開銷擴大。

放大圖片 萬一找不著正職，先以兼差方式解決眼下現況。

以台幣存款為主
生活預備金應以「保本性強、容易變現、低風險」3大原則為儲存重點，目前高變現性的理財商品仍以台幣活期存款為主，定期存款其次，這2類都可在2個營業日內提領，如有急用，可以快速且安全地提領，最適合用來當作生活預備金。也因為生活預備金具有隨時動支、在地使用的特性，因此仍應以台幣現金為重，更不宜將手中的閒錢挪去投資外幣。
要注意的是，現在很多銀行都有最低起息金額的規定，最好將資金統一存到單一銀行裡集中管理，不但可以集中滾利，也能增加資金的效益。
至於台幣計價基金或股票，甚至房地產投資，都因為仍有申贖、交割時間與漲跌壓力，變現性較差，資金調度難靈活運用，易與生活急用資金發生衝突，甚至在理財時還會有「被迫獲利了結」的干擾，較無法相輔相成。

放大圖片 如果要自行創業，也須仔細評估產業前景。

跳槽前規畫薪資
籌備生活預備金的同時，應該先檢視自己負債情形，如果還有高利率的信用卡、車貸、甚至是地下金融機構等負債，及有擔保品的房貸等，都是生活支出必須估算的範圍，應列預防待業風險的重點。
萬一成了待業者，也要規畫「下一份的收入」。待業者大致可以分成「騎驢找馬」、「前途茫茫」和「另闢疆土」3大類型，其中以「騎驢找馬」型的人待業風險最低，這類人手上已有一份工作，純粹只是想「換工作」，月薪暫時不會斷炊，最容易取得財務自由度，也較有充裕的經濟能力和從容的心態尋找下一份工作。
「騎驢找馬」型向雇主談下一份薪水時，除了需要思考在2份工作交接期多爭取一些假期喘息一下以外，也應該考慮通膨壓力、轉職後在原公司的年資與薪資恐怕喪失，因此與談下一份工作薪資時，至少月薪要較現職提高1~2成左右，讓自己可以有更好的工作環境與理財空間。
專家提醒，為了更高的薪水而跳槽，必須先評估薪水結構有什麼變化。各公司計算薪資方法不同，有的會列為紅利、獎金，有的算成基本工資，不同的收入名目，都會影響應繳的所得稅金額，跳槽前最好先算一算年薪增加多少、是以什麼名目進帳，應繳的稅金有何增減變化。
例如，有些人本來是領取固定薪水，轉變成業務人員後領取底薪加獎金，第一項考慮就是新換工作後的底薪，是否足以支應家庭各項開支？如果底薪不足以支應生活開支，就要多評估。
「前途茫茫」類型通常是剛畢業或剛退伍、沒什麼社會經驗的新鮮人，這類人沒有工作資歷，會的東西可能也沒有職場老鳥來得多，起薪難有很高的水準。以私立大學剛畢業到傳統產業或一般服務業上班的員工為例，起薪約只有2.4萬元，但在找到工作之前，又因為籌備面試資料、治裝費等需求，常有還沒賺錢荷包又再度失血的危機。