家有小孩 分齡規劃醫療 失能 險額度
【林潔禎╱台北報導】保險也是家庭急用所需一環,銀行建議,家庭的保險需求須隨著家中小孩成長而改變,學齡前,以保障為前提,上學後,夫妻應該開始規劃退休,15歲之後則該檢視醫療及失能保險額度是否足夠。
如何依據孩子年齡成長的不同階段,選擇不同的保險與投資重點呢 ? 理財顧問建議,家有剛出生至學齡前的小孩,父母應盡快建立起保障的規劃。首先要考量自己的醫療、意外和壽險保障,避免當意外或疾病發生時,家庭經濟無法支撐房屋貸款或未成年子女的教育費用等支出;行有餘力之餘,不論金額大小,可開始以有限的預算進行低風險的投資理財。
投資從低風險下手
家有7歲以上子女的家庭,一般而言,是人生中經濟壓力最大的階段。除了壽險和醫療險的規劃外,銀行理專建議,應增加醫療險及失能險保障額度,萬一因故失 去工作能力時,還能給家人完整的照顧。小孩15歲以後,通常夫妻年屆50且多累積一定資產,這個階段,除了依據能力提高醫療及失能保險額度外,理財規劃應以退休準備為主。
買保險並非投保之後就置之不理,必須視不同人生階段進行調整,保險業務員提供保單調整步驟,首先重新檢視投保目的與需求,其次分析目前財務狀況、保費支出等;再者就現有保單內容評估符不符合需求,選擇增加保額、減少保額、改變契約內容等,最後選擇最有利調整方式。