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較小文字階梯式儲蓄 急用金賺利息
月薪3倍起 分1、2、3年期定存
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【林潔禎╱台北報導】投資理財之前，要同步檢視自己的急用金，銀行建議，單身、頂客族、有子女與屆退休之齡每個階段所需準備的家庭急用金額各有不同，同時採用「階梯式儲蓄法」來存放緊急預備金，保有臨時用錢的彈性，還可多賺取利息，使緊急預備金的獲利多一點。
彈性利用
所謂「階梯式儲蓄法」就是將緊急預備金均分成3筆錢，分別放在1年定存、2年定存、3年定存，然後每筆錢到期後都續存3年，這樣的好處是若真的有急用時，可能只要把一筆錢或二筆錢解約掉，另外一筆錢還是可以繼續賺較高的利息，解約部分賺的利息也會比原來放在活儲多。
舉例來說，每月家庭收入6萬元，緊急預備金至少需18萬元，汪淑婷說，以活儲0.4%利率計算，1年下來利息只有720元，如果採「階梯式儲蓄法」分3筆定存，分存1、2、3年期，以遠銀牌告利率計算，合計1年下來利息收入達5000元，比存在活儲多出許多。
薪水入帳 撥至特定戶頭
「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，在進行投資理財前，第一步要先檢視自己的急用金是否足夠，擁有一筆家庭緊急準備金，是為了替自己和家人做好後盾，一旦經濟出現問題，生活暫時不會有危險，足以應付到問題解決為止，也不至於影響到原有投資。
北富銀資深經理蔡孟娟表示，投資理財的資金與準備金都是在每月薪水入帳時就分別提撥至特定戶頭，不是扣除每月開支後，剩餘資金才用來投資或急難救助金之用，有點強迫儲蓄，才能加速累積財富，保障自己的生活。
不同階段，家庭緊急準備金的金額也不同，大致可以分為單身、頂客族、有子女與屆退休之齡，如果是單身以及頂客族經濟負擔還好，準備金是以月薪做為計算基礎，要存入月薪的3~6倍，例入，薪水3萬元就可以準備9~18萬元的準備金。
退休之齡 考量醫療支出
如果是有小孩的家庭，經濟負擔比較重，若還有雙親，家庭緊急準備金更是重要，因為不管子女或年事已高的雙親，依靠的只有自己，若不幸失業，1年半載沒有收入，還有一筆急難救助金可以減緩衝擊，銀行建議，家庭緊急準備金基本上要以準備「每個月家庭支出」3~6倍，甚至更高為宜。
至於屆退休之齡，要記得提撥一些退休金用做急救金之用，假設退休金有300萬元，那麼緊急救金最少也要有三分之一，約100萬元，因為步入老年，一旦生病，醫藥費花費通常比年輕人多，為了不要讓醫療費吃掉自己的退休金，建議退休前，增加家庭準備金，且分開儲存，讓自己更安心。
活儲帳戶 每年利息0.4%
遠東商銀南雅分行理財顧問汪淑婷表示，很多人認為既然是緊急預備金，可能臨時會需要用到，就把它鎖在抽屜或放在活儲帳戶中，但放在抽屜就像不會生蛋的雞，還要時時擔心被偷走，至於存在活儲帳戶中每年只有0.4%的利息，會被通貨膨脹侵蝕掉，畢竟緊急預備金是用於緊急、偶發事件上，平常不會動用到，建議使用「階梯式儲蓄法」存放緊急預備金，同時保有臨時用錢的彈性，也可多賺取利息。
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