省房貸先還本金較省息
【吳靜君╱台北報導】利率升、房價漲,有殼蝸牛或者即將成為有殼一族的房貸者,付房貸的壓力將會愈來愈沉重,專家建議,房貸想省錢就是要趕快還本金,才能達到省息效果。
房貸有分本息攤還及寬限期還款方式,本息攤還為每個月都要本金及利息一起攤還,有寬限期的房貸通常為前面幾年只要付利息,不需要歸還本金,但專家表示,隨著利率走高,只還利息不還本金,未來的壓力還是會愈來愈重。
ING安泰放款處協理彭明財舉例,以貸款500萬元、還款期限20年期、貸款利率為3%計算,20年下來本息攤還者比寬限期3年者,總繳金額足足少了18萬元。
提前還本金留意限制
而若使用寬限期,一開始還款壓力比較輕,但須將多餘的資金做有效的利用、規劃,專家建議,可投資報酬率比房貸利率高的商品,利用投資報酬率抵掉本金所衍生的利息。
現在除寬限期外,還可以將房貸切成2部分,一部分本息攤還,一部分則只付利息,不須歸還本金,確實可以降低每月繳交房貸的壓力,但到期時還是要歸還本金,而且只還息部分因為本金沒有減少還是衍生利息,長期對民眾繳納房貸來說,並不划算。因此提前償還本金是房貸省錢的好方法,但彭明財提醒,有些銀行會收提前還款成本,包含塗銷成本,或者收取提前償還的違約金等,因此房貸族提前償還本金時必須注意這些限制。