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較小文字分紅保單 保守上班族投資優選
固定收益 適10年以上長線投資
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【陳瑩欣╱台北報導】全球股市震盪加遽，上班族不易招架市場變動。永豐保代資深專業經理劉瑞蓮表示，挑理財商品跟挑衣服一樣，都需抓緊潮流，建議民眾將活存、具固定收益功效的基金、分紅保單等金融商品視為理財基本款，用來承擔高風險、抗通膨的投資壓力。
降低風險
理專表示，民眾將薪資轉入活存帳戶，雖可隨時動支且具保本功能，適合6~12個月內即將動用的生活預備金，惟活存配息額度較少，只能當成基本的理財工具。至於具固定收益功效的基金雖然配息穩定，但本金易受需視基金績效、匯兌風險等，抗通膨功效優於活存，惟投資風險偏高，適合中期資金運用。
保誠人壽發言人王淑華指出，分紅保單顧名思義就是以較保守的精算假設計算保險費，在保單生效之後再以提供紅利給付的方式，讓保單持有人能參與保險公司經營該保險單績效盈餘分配的保險單。
保障型壽險最經濟
王淑華指出，當保險銷售之後，每年實際發生的投資收益率、理賠率與營業費用等不一定會和當初預估的相同，產生的盈餘在扣除預留部分及股東應得部分後，便是保單的紅利。
中國人壽固定收益部副總黃之寧表示，分紅保單保險本身就具有固定收益的特性，外加上因可參與保險公司經營績效，而另外能擁有獲取保單紅利的可能性，更重要的是，保障每年增值還可以抵抗通貨膨脹，提供給家人真正無虞的生活。
理專指出，分紅保單績效穩定、保障確實，適合10年以上的長期資金規畫運用。對於資金有限、又想擁有保障的人來說，則可透過購買固定保障型的壽險是最經濟實惠；紅利選擇抵繳保費另可減輕保費負擔，一舉兩得。
以30歲女性投保20年期中國人壽金如意終身壽險為例，若是保額100萬元，年繳保費約7萬元，在穩健紅利選擇購買增額繳清保險之情況下，60歲退休時保單總價值約286萬元，扣除已繳保費後，30年間資產淨增加約146萬元，對抗通膨十分有效。
王淑華表示，目前台灣壽險市場分釭保單主要有美式與英式2大類，民眾可以視自己的需求挑選保單，英式分紅保單以「現金紅利」方式分配，保險公司每年會宣告保戶當年可以領取的現金紅利金額。
英式採用分紅保額
理專指出，採取美式分紅保單的民眾可透過購買增額繳清保險、抵繳保費、現金給付、儲存生息等方式來領取紅利。若選擇儲存生息時，保險公司會將現金紅利歸入一般帳戶，依照約定的方式來累積。
至於英式分紅保單之紅利是以「分紅保額」方式分配，保額紅利分為每年宣告一次且可逐年累積的增額分紅保額，保險公司每年通知民眾當年可以分配到的保額紅利金額，以及累積已分配到的保額紅利總額。
王淑華表示，英式分紅保單將民眾所分配到的紅利暫時保留在保險公司分紅保單帳戶之中，讓紅利可以再次投資，運用利上加利的快速增值方式，將未來可分配的紅利越滾越大。
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