年齡配置法 30歲股7債3
【吳靜君╱台北報導】利用投資型保單投資基金,最重要就是保單價值帳戶的資產配置,壽險業者表示,資產配置得宜,就可以穩定獲利,不用擔心市場波動過大。不過投資型保單投資基金,可以利用3種配置心法,年紀反相關法、目標配置法及核心衛星法,如此可以讓投資型保單投資基金的帳戶,立於不敗之地。
新光人壽表示,投資型保單投資基金,最簡單的配置方式,就是與投資股票型基金的比重與自己相反,例如30歲的年輕人,就可以70%的比重投資股票型基金,另外30%則投資債券型基金。
衛星資產提高報酬率
其次,可以設定目標做為配置方式,例如5年後買房子、10年之後要籌措到子女的教育基金、20年後存到一筆退休金,就可以依據各種目標的時間,做不同的資產配置。
友邦證券張勝傑表示,目標配置法可以參考生命周期基金,就可以當作投資人投資配置的參考指標,一般生命周期基金設定很長的時間,例如10年、20年,一開始投資比較積極,幾乎100%都是投資股票型基金,等到快要到目標的年期,就100%投資債券型基金。
最後,就是「衛星資產」,安聯人壽表示,相對核心投資而言的資產配置項目,主要是指風險性稍高的投資工具,以提高投資組合報酬率。資產配置之所以在理財計劃中扮演重要角色,便是因為它可以克服人性的弱點:恐懼與貪婪,透過資產配置,在多頭時賺取合理報酬,在空頭時減輕受傷程度。
所有之基金報酬,並不保證該基金未來之獲利表現,讀者在申購前宜審慎評估,衡量風險。