熱門話題：
 |
|
|
|
|
|
|
 |
|
 |
|
|
 |
|
|
|
|
|
|
|
|
首頁
點閱率總計(698)
留言(0)
剪貼新聞(3)
轉寄好友(2)
友善列印
較大文字投資型保單 宜配穩健型基金
基金王
放大圖片
【吳靜君╱台北報導】業者推投資型保單，總會說是保障與投資功能兼具，不過，民眾有了投資型保單，還是需要另外再投資基金，理財才會完整。新光人壽表示，因為投資型保單是以中長期規劃為主，必須投資穩健型的基金，但若要短期獲利，仍需要另外投資基金來輔助。
波動較低
投資型保單為分離帳戶的概念，其中一個為保障，另一個帳戶則用來投資，為保單價值帳戶，而保單價值帳戶的投資是自負盈虧。新光人壽解釋，通常保戶買投資型保單，講求的還是保障為主，就算是另一個自負盈虧的帳戶，也是以風險為考量，包含長壽風險、意外發生等。
分離帳戶自負盈虧
另外，如果保戶有長期的財務目標，例如子女教育基金、購屋計劃等，需經過一段時間才能夠達到目標者，也可以透過投資型保單來做規劃。但是，投資基金則是要賺資短、中期的利得，隨著市場的景氣做適當的調整。
新光人壽表示，投資型保單可以配置於較穩健的基金，例如全球平衡型基金、區域型的基金，雖然盈虧仍然自負，但是這些基金波動性較小，保戶可以穩穩賺報酬率。而另外投資基金則可以定期定額投資波動較高的標的，如單一國家或單一產業，包含印度基金、礦業基金等。
新光人壽也提醒，投資型保單盡量不要連結高風險的基金，舉例來說，日本經濟泡沫，股市從30000點一路下滑，而日本人的投資型保單多連結日股相關的基金，確實造成不少投資型保單失效。
連結基金轉換免費
友邦證券財務顧問張勝傑則表示，考量買了投資型保單，還要不要買基金，可以從流動性來評估，因為有些投資型保單有限制定期才能夠贖回，就會有流動性的風險，而基金是隨時都可以贖回，因此基金可以做為短期資金流動的補助工具。
另外，投資型保單可投資的範圍也相對有限，張勝傑表示，現在市面上可以投資的國內及境外基金有1000多檔，但是投資型保單可連結的基金最多也只有300多檔，有些甚至不到10檔，投資相對受到限制，因此如果保戶買了投資型保單，還是可以買連結標的以外的基金。
一般來說，投資型保單除了要扣保障成本之外，還有帳戶管理費用，但是提供免費轉換的機制。而自行投資基金，基金轉換股票型基金要3%的費用；債券型基金則要1.5%的轉換費用。
基金小辭典
更多
