外幣零存整付 避匯率風險
長期均攤成本 一銀推6幣別 兆豐銀擬跟進
【林潔禎╱台北報導】第一銀行率先推出「外幣零存整付」新種業務,提供美、歐、加、紐、澳及英鎊6種幣別,利用長期平均成本原理,在波動外匯市場中獲取較大收益,銀行理專建議,扣月扣款投資方式尚包括台幣零存整付、定期定額買基金及跟會,各有優缺點,可以根據個人風險屬性進行投資搭配。
新型存款
每個月固定進行扣款進行投資或存款普遍應用在理財產品上,包括過去大家所熟知台幣「零存整付」、共同基金的「定期定額」,還有在婆婆媽媽間很流行的「跟會」,現在一銀搶先推出外幣零存整付。
中途解約利息打折
一銀推出外幣零存整付,提供美元、歐元、加幣、紐幣、澳幣及英鎊6種幣別,期別以1年期為限,事先與銀行約定每月扣款日期與金額,銀行再按月從存款人活存帳戶扣款轉帳,每次最低扣款金額以等值100美元為限,每次以增加10美元為級距,到期再將本金與利息一次轉回活存帳戶中,依規定,如果中途解約,比照一般存款計算方式,按實存天數打8折計息。
一銀表示,外幣零存整付其實與台幣零存整付相似,每月固定存入一定金額,到期本利一次領回,利用長期平均成本的原理,可以在波動的外匯市場中獲取更大的收益,小錢也可享有高利率,與一般外幣存款不同的是,不管活存或定存,外幣存款都是單利計算,但這次透過複利的效果,希望吸引更多有意投資的小額投資人上門。
適合小金額投資人
北富銀經理蔡玉惠表示,根據統計,該行外幣存款戶大多集中在6個月期以下短天期,主要是設定在需求層面,例如可能是要以外幣進行相關投資或者國外匯款有需求等等,所以承作天期比較短。由於外匯匯率波動較大,所以承做長天期外幣存款就必需要注意匯率可能帶來風險。
兆豐商銀國外部副理王文龍表示,一般來說存入大額外幣存款金額的人多是以短天期為主,隨時有資金需求,小金額承做外幣存款者就很適合承做零存整付的外幣定存,兆豐銀內部也在考慮是否也要跟進推出。
銀行理專表示,對許多人而言按月扣款方式可以以小錢來累績財富,除了零存整付外幣定存外,各家銀行推行新台幣零存整付行之有年,對於剛出社會年輕人薪水還不多,有強迫儲蓄的功能,且有中央存款150萬元的保障,是一種保本的投資。
定期定額投資共同基金是現階段國人最普遍投資的一種方式,適合所有投資人,可以視本身投資屬性,選擇不同標的,如果是保守型可以投資全球型基金,較積極進取者以單一市場標的為主。銀行理專說,定期定額投資基金與外幣零存整付相同,不用費心選擇進場時機,本機制會自動分散買進時點,避免高檔一次買進的風險。