保單搭高利短存 強調保本保息

放大圖片

適擁有大筆閒錢者
滙豐HSBC Direct提供客戶在本月底前申購指定醫療養老保險即享1個月台幣定存牌告利率再加碼15%優惠，以目前利率來看，高達15.2%。滙豐銀行行銷處資深副總裁林慧玲指出，這次主打的醫療養老保險不僅提供住院日額保障，滿期時無論是否曾申請理賠、理賠次數或金額，還可加值領回所有已繳保費。
台銀、土銀最近也推高利存款專案，對準保險，享3%、4%利率。土銀以第1年繳納的保費為準，台銀規定保費躉繳客戶才給高利優惠。
以台銀為例，客戶購傳統壽險，保費逾300萬元可辦3個月期定存，利率加3%，保費低於300萬元利率加2%。
台銀表示，去年全年保費收入300多億元，其中高利方案推半年，拉進的保費佔50億元，效益明顯，今年繼續高利招保險，高利存款額度目標100億元。
元大銀行財管部副總吳鴻麟表示，元大銀農曆年後推「牛利十足優惠定存」，搭配傳統型分紅保單，可享4個月固定利率加10碼，按牌告利率加2.5個百分點，相當於享有3.02%年利率。

放大圖片

利息逾27萬要繳稅
壽險業者表示，分紅保單屬傳統型保單，有預定利率最低保證，加上紅利，等於是種保本保息商品，加上部分商品還本、增額機制，符合國人口味。但銀行財富管理主管提醒，此類適合手邊擁有大額閒置資金、追求高利者，然利息所得超過27萬元會併入綜所稅，留意存款到期日，免得要上繳國庫。
高利產品多屬短天期，可做等待投資契機的資金暫泊處，平時有外幣需求或習慣投資外幣，可考慮銀行外幣高利存款；銀行主管提醒，想買保險、買基金的人不妨投資兼存款，但不應為享高利才勉強搭配金融商品，強買些不符合自己的商品因小失大。