熱門話題：
 |
|
|
|
|
|
|
 |
|
 |
|
|
 |
|
|
|
|
|
|
|
|
首頁
點閱率總計(619)
留言(0)
剪貼新聞(1)
(0)
友善列印
較小文字回復型房貸 利率討不到便宜
比一般房貸重 救急不救窮
2008年06月14日蘋果日報
放大圖片
【林潔禎、陳瑩欣、吳靜君╱台北報導】許多人都以為，利用房貸理財的資金成本是最為便宜的，因此向銀行申請回復型房貸，也就是將已經還的房貸還可以借出來理財，但是，專家表示，回復型房貸可以隨時動用，還房貸再用等同沒有還，若預期未來利率走高，動用的利率也會逐步走高，那麼房貸理財部分，將會成為負擔。
應急之道
回復型房貸是指房貸戶已清償的房貸額度，將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。有資金需求時，憑金融卡或支票就可動用，但動用額度會計息。
土銀個人金融部經理朱玉峰指出，理財型房貸乍看可用房貸已償還餘額借款，事實上這類借款利率較高，就跟透支薪資一樣，原來房貸1000萬元，還完之後額度空出來可以做理財用。
){kind=small}
放大圖片
台企銀加碼6百分點
新光銀行個人金融部門副理吳俊宏表示，現在用理財型房貸或回復型房貸理財，資金成本還是比較低。以小額信貸來說利率達7~8%、股票融資利率6%，理財性房貸或回復型房貸利率約3~4%，的確較便宜。
各家銀行對回復型房貸訂定2種不同利率，其中包括一般房貸利率，另一部分是動用才計息的理財額度利率。以台企銀而言，2者互為連動，理財額度利率是以房貸利率加碼6個百分點起跳，視每個人信用狀況為計算基礎，利率負擔一點也不輕。
吳俊宏表示，目前一般指數型房貸前幾年利率為2.5%起跳，但若成為理財的額度，利息則在3.8~4%間，負擔比一般房貸還要重，回復額度的利息也不低，建議最好「救急不救窮」。
回復型房貸可動用額度部分，銀行依個人信用給予成數，也不見得還多少就能借多少；而一般理財型房貸，銀行則會依照房屋鑑價的7成給予貸款戶，可動用的額度比回復型房貸高。
理財型可借額度較高
值得注意的是，回復型的房貸短期之內就會計息，有些甚至當天沒有還，就會加入額度內計息。台灣企銀經理石琬如指出，若常動用貸額度，等於房貸沒有還一樣，且利率較高，並不是最適宜的理財規劃；建議當月若有意外大筆支出，可暫時利用回復型房貸理財額度救急，但借出時間儘量縮短，以短期借款為宜。
中央銀行6月將開理監事會議，市場估再升息以抑制通膨，利率還會續攀高，一般性房貸利息將成房貸負擔，回復型房貸理財額度利率又比房貸利率高，對貸款戶來說更是沉重負擔。
理專建議，不管那種模式房貸，最終究要選擇本息攤還方式，「有錢儘量先還」，並善用自己的議價優勢跟銀行談條件。
更多
