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較小文字房貸族 買基金 投資兼還款
複利效果加持 挑全球股票基金降風險
2008年06月04日蘋果日報
基金王【謝富旭╱台北報導】房貸族該不該投資基金？這是許多人在一生中得面臨的兩難抉擇。雖然理完債再求理財是一般基本常識，不過，在低利率環境下，基金投資與償還房貸並非是絕然衝突的兩碼事。專家指出，基金投資的複利效果反而有助償還房貸過程「先苦後甘」，兩者可並行不悖。
擺脫負擔
從最基本的原理分析，如果房貸年利率是4%的話，基金標的的年化報酬率至少得高於4%，才有投資價值，否則不如把可支配資金全數用來償還房貸。問題是，任何投資都有風險，沒有人可以保證，那一檔基金長期性的年化報酬率可以高於4%以上。
淡江大學決策系副教授陳登源指出，投資上並沒有絕對的事，然而，過去70年而言，摩根士丹利（MSCI）全球指數年均報酬率約11%，這告訴我們，要找到年化報酬率高於4%以上的共同基金投資標的並不難。
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應設定停損停利點
陳登源補充道，長期投資共同基金具有的複利效果，使其投資效益要優於用來全數償還房貸。摩根富林明投信副總邱亮士建議，每月房貸支出最好佔每月可支配所得的1/3，最多不超過1/2。因為，如果每個月有一半以上的所得必需繳房貸無法動用，將嚴重影響投資效益，失去更快速累積財富的機會。
邱亮士認為，有房貸者投資基金時更應設定停損停利點，基金投資仍以定期定額為上策。至於若有年終獎金或額外收入，可視市場狀況以單筆方式投資，增加投資靈活度。
台股前景佳適長抱
富蘭克林證券投顧研究部副總羅尤美表示，有房貸者，投資標的最好慎選牌子老而且全球化布局的股票基金，因為老牌基金的經理團隊歷經較多次景氣循環的歷練，而全球化策略可以讓經理團隊靈活聚焦在有投資潛力的國家或產業配置上。建議在選擇全球股票型基金時，除了比較累積報酬率外，最好比較在股市空頭時期，跌幅要相對較輕或波動風險較低的基金為宜。
除了富蘭克林投顧推薦的老牌全球基金外，群益投信認為，台股因兩岸關係將有突破性進展，將展開價值重估行情，是新興經濟體中，價格最合理也是最有潛力的市場，長抱3年應有豐碩的成果，也適合背負房貸者進行波段操作的標的。
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