婦嬰險 健康險 信託護愛兒一生
2008年06月02日蘋果日報
【吳靜君╱台北報導】現在孩子生的少,個個都是寶,在全球競爭的時代,如何保孩子的一生,是父母親思量的重點,事實上要保孩子一生考量角度就是,保命、保健康、保未來及保生存,也就是做好這4項準備,就可以替小孩「護一生」。
考量小孩一生保障的第一要件,就是「保命」,保小孩健康出生,儘管在產檢時高達9成以上的機會可以篩檢出重大疾病,國泰人壽副總李永振表示,仍有許多先天疾病在小孩出生之前不能夠檢查出來,因此婦嬰險可以保小孩在6~8歲之前,若發生重大殘缺與住院醫療保障。在業界也推出許多婦嬰險具有還本功能,像是國際紐約人壽、國泰人壽等,都有歸還保費或滿期金設計,具儲蓄功能。
新光人壽表示,小孩健康出生之後,壽險、意外險等各種險種,最高保障只有200萬元,所以並不划算,不如就將重點放在小孩的健康上,新壽表示,小孩罹患重大疾病機率比大人小,保費相對便宜,因此不妨考慮先替小孩的健康打一劑預防針。
須長期儲存教育基金
其次,父母最關心的就是小孩未來是否有競爭力,所以父母通常都會儲存教育基金,不過要如何儲存教育基金是一門學問。友邦證券財顧張勝傑表示,一般家庭應該從收入中的20%當作小孩的教育基金,若是雙薪家庭父母則負責各半,或者是個人薪水中的10%,多賺者多支付一些。
「人有旦夕禍福」,父母最擔心的是,小孩還沒長大,就不幸身故,因此要給小孩生存的保障,父母應該要把自己的保障做足,也就是以自己為被保險人比較重要。
除了做完整的身故保障之外,新光人壽表示,父母也要做指定信託或保險金信託,也就是若發生意外,可以將財產安全轉移給小孩。此外,節稅也是相當重要,可以利用分年贈與110萬元免稅的額度,以及利用保險、房屋作為遺產稅的節稅規劃。