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較大文字3~4%低利來開店
思考5方向 45歲以下女性可借450萬
特別企畫
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創業者常抱怨：政府創業貸款真難貸！
確實，沒搞清楚借貸規則，很容易錯失此低利借款機會。
首先，想借錢一定要把握創業第1年，女性優先考慮3.33 %「創業鳳凰」，45歲以上頭家適合3%固定利率「微型創貸」，因貸款有排他性，先借勞委會（創業鳳凰、微型創貸），
再借青輔會（青創貸款），才有機會讓兩桶金到位。
採訪╱潘怡靜 攝影╱資料照片
沒積蓄、沒含金湯匙、不想牽拖親友，寫創業計畫書申請創業貸款，是自籌資金最佳途徑。創業頭家想借得3~4%低利創業貸款，可從時間、性別、金額、擔保品、營利事業登記證，5大方向思考起。
時間上，首要把握創業第1年，目前國內主要創業貸款：創業鳳凰、微型創貸、青創貸款，基本核貸條件即是「新創事業未滿1年」可提出申請。
國內創業者普遍認為：「創業貸款申請通過，很難！」事實上，去年青輔會青創貸款約1200人核貸成功、核貸率達7成。負責核貸業務、青輔會一處處長袁芳榮表示：「關鍵在於個人信用是否有瑕疵、事業經營良善與否。」因申請後仍取決銀行實際派員審查，個人信用、創業型態是否合適放款。
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創業鳳凰 需先上課
從性別方面考量，女性可優先考量勞委會去年3月推出的「創業鳳凰－婦女小額創業貸款」，此貸款提供無營業登記證業別申貸，像是攤販、家庭手工業、工作室等，最高可貸30萬元。如有營利事業登記者，可貸到50萬元。
勞委會北一科科長吳秀美表示：「創業鳳凰優點在於免擔保品、可免營登、20歲以上即可申請，特殊境遇婦女，如家暴，享有前3年免息、第4年1.5%低利優惠。」
因創業鳳凰申請者需先上課、接受顧問諮詢，去年全台僅200餘人申請，其中45歲以上女性佔3成，主要集中台北縣市都會地區。
勞委會先 青輔會後
由於各貸款限制條件不同，吳秀美提醒：「申請過青輔會（青創貸款）者，不可再申請勞委會（創業鳳凰、微型創貸），但申請過勞委會，則可再申請青輔會。」
想創業第1年多貸1桶金，可先從創業鳳凰、微型創貸擇一，再選青創貸款，由於微創、青創年齡限制互斥，加上借過青創、不可再借微創。
50萬元以下適合申請創業鳳凰（僅適女性、年齡20~65歲）；100萬元以下，可考慮微型創貸（性別不限、限年齡45~65歲）；400萬元以下，則可選擇青創貸款（性別不限、限年齡20~45歲）。
綜合諸多限制，創業頭家唯一可借到兩桶金的途徑：就是45歲以下女性，在創業第1年時，先借創業鳳凰、再借青創，最高約可借得450萬元、平均享有3.3~4.4%低利優惠。
創業貸款比一比
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