母親節到了，Daphanel想送自己一張保單當禮物；因為38歲的她發現，每年全家4口人繳的保費只有1萬多元，「明顯不足」。她說，「我家的保險是以住院型的醫療險為主，2個小孩有壽險，最近天天看到報紙在講癌症，看得心驚膽顫；又看到婆婆中風躺在家裡，我打算為自己先加保癌症險，老一點時要加保的是中風後不能動，得請人照顧的看護險。」撰文：劉德宜
台灣的女性平均壽命比男性高出6歲，此外，2006年有134萬女性住院，而住院人數每年有增無減。
台灣女性自主性與經濟能力提升，依行政院主計處去年10月的收支調查報告顯示，每4個家庭就有一個是女性經濟戶長。從這些社會現象，中國信託個金總管理處產品副總經理曾清傳就認為，女性至少應有3種「基本款」的保險：醫療、儲蓄、與投資型壽險。
根據銀行櫃台統計，來買保險的以女性居多，主要是女性比較容易接受保險的觀念，卻也因為人情，容易「人家說啥就保啥」。永豐人身保險代理人資深業務經理劉瑞蓮說：「女性偏好儲蓄險，比較少考慮身故的問題，特別是年輕的女性，動念買保險前還是要先理智分析。」
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女性在家中的經濟地位已不輸男性。 |
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30歲以下
醫療保險與壽險
任何保險都是依年齡高低為精算基礎，愈年輕買保險愈便宜。不過年輕女孩預算有限，而且這個年紀多半是單身族群，考量身故問題與預算上，曾清傳認為，以投資型保單買終身壽險兼投資，是一項很不錯的選擇。
至於醫療險，劉瑞蓮建議以「不要造成家人的負擔」為主，可先以保費比終生醫療險便宜的定期醫療險來補健保的不足，特別是住院醫療：只要住院就給付，惟要注意的，是女性生育的住院並不給付，除非生育時引發的其他重大疾病。
定期醫療險又分成日額型、實支實付型，該買哪那一種，要看妳想住哪種病房等級。日額是固定每日只支付一定金額，如每天1千元；實支實付則是例如住院動手術總費用15萬元，扣除健保給付後的10萬元為保險支付。
申請理賠時，日額型只憑診斷證明書，因此可以向所投保的多家保險公司申請理賠。實支實付須要醫療收據的正本，因此通常只能向一家請領，不足數才能再向其他保險公司申請。所以要檢視這類醫療保單，是否有重複投保而浪費錢的情況。
台新保險代理人業務支援部資深經理孫傳益則認為，為預防重大手術下的龐大醫療費，如切除卵巢等，可以附加含手術津貼的疾病健康險，因為給付的倍數百分比較高，甚至可達日額型給付的幾十倍。
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女性年齡不同，保單的內容也應不同。 |
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30~40歲
癌症疾病意外險
逐步向中年靠攏的這個人生階段，有機會升格為母親，責任加重下不能忽略的還是醫療保障，劉瑞蓮建議可以追加重大疾病與癌症險，來補足年輕時買保險的不足，可以以同張主約保單加約，保費會比較便宜。
特別是癌症險，孫傳益說，女性的子宮頸癌、乳癌等特別多，而且女性因為死亡率低，癌症險保費也比男性低，如果經濟許可，年輕的女性也應該加保這張保險。
如果是已婚婦女，若經濟許可，曾清傳建議應多一張意外險，主要是女性的經濟能力對一個家庭的影響已與男性並駕齊驅，而意外險可以買全年保障型：「很多人是出國才保意外險，但在國內交通意外事故也不少，這種意外險涵蓋了國內外大眾運輸意外險，而且以保費來看，一般意外險保7天約1千元上下，全年保障的約4千元就有，比較划算。」
這個時期的媽媽也可以小孩為被保險人，加買儲蓄險或兒童保單，做為子女教育基金用。在儲蓄險方面，目前市面上有不少以6年為期限的商品，推算回來的複利率都在3~3.12%，比定存利率好。
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業者積極推出的投資型保單，具備保費低又可以定期定額支付的特性。 |
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健保保障不足，醫療險更形必要。 |
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