壹蘋果網絡 | 財經生活理財 | 30歲單身族理財採3分法保險投資日常開銷各佔薪水1/3| 2008-04-19

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【吳靜君╱台北報導】30歲是一個成家、立業的年紀，期望在此時存下第一桶金，專家表示，30歲還很年輕，現在全球的投資市場已來到相對低點，投資不宜過分保守。

有備無患
曉諭（化名）是一名30歲的女性，但是她只買了儲蓄險，年繳3萬元，6年到期，但是到期大概只能領回20多萬元。上海商銀財富管理協理洪修誠表示，30歲的人，年紀還很輕，僅買儲蓄險顯得有些保守，若6年之間，需要大筆金額，就可能造成流動上的風險。

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儲蓄險利率僅3%偏低
洪修誠表示，一般來說，30歲年輕人的財務目標多是買房子、買車子、結婚和創業，也就是3至5年要存到60萬元至100萬元，不過，如果購買年繳3萬元的儲蓄險，利率只有3%，6年多就頂多存到20多萬元，並不足以應付財務目標。
去年股災以來，投資人轉趨保守，開始轉往購買保守型商品，像是定存、儲蓄險成為年輕人的最愛，友邦證券財務顧問張勝傑表示，30歲的人不應該隨市場的動向而隨波逐流，只要是定期定額，還是可以積極型的投資。
洪修誠表示，30歲買儲蓄險並沒有太大的錯誤，如果急於解約，拿回的解約金很少，反而損失更多，洪修誠認為，可以利用減額繳清的方式，降低自己的負擔，再尋找好的標的物。

保守者搭配債券基金
洪修誠建議，一般年輕的單身族群，基本保障還是要有，所以醫療險日額最低要1000元、意外險保障也要500萬元以上，搭配定期險100萬元等就已經足夠，基本保障月繳保費不要超過薪水1/3，也就是約1.3萬元左右。
但投資則也要佔薪水的1/3左右，而且態度不宜過分保守，張勝傑認為，下半年或者明年初美國經濟會落底，現在可以進場陸續攤平成本。
洪修誠說，會選擇買儲蓄險的投資人，雖然是年輕人，但個性應該不會太積極，他建議，可以偏向穩健型投資，選擇全球型或者是平衡型基金，每月月繳約5000元左右即可。
另外，投資屬性保守的年輕人，也可以搭配債券型基金，每月投資5000元左右，洪修誠說，利率不斷下滑、股票市場表現也較差，債券型基金表現很不錯，從去年中美國開始降息以來，報酬率有10%左右。
洪修誠說，保守的年輕人如果每個月投資1.5萬元，每年投資18萬元，年報酬率只要5%到6%，5、6年之間絕對可以存到100萬元，並且獲利率還比定存、儲蓄險高。