熱門話題：
 |
|
|
|
|
|
|
 |
|
 |
|
|
 |
|
|
|
|
|
|
|
|
首頁
評論新聞(0)
剪貼新聞(5)
轉寄好友(3)
友善列印
較大文字更新3過時理財觀 避免窮忙
低利籌資增彈性 買貨幣型基金勝定存
 |
康仲誠攝
 |
放大圖片
【陳瑩欣╱台北報導】理財觀念會隨著時間流逝而有所轉變，民眾須經常更新金融知識，讓自己不受過季理財觀念所害。理專表示，常見的金融理財觀念包括持有現金、記帳與資產配置等，但如這些觀念沒有與時俱進，保留適當的資金彈性，執行時很容易造成盲點。
躲開盲點
以「保留現金是王道」為例，如果滿手現金卻不懂得投資，可能會受到物價節節高升，但薪水卻始終不漲的通膨壓力所苦；永豐銀行專業副理林永祥指出，民眾現在規劃持有現金應先了解「保留現金」的新定義，以免勤儉攢錢，卻因不會用投資的方式替自己製造讓錢滾錢的契機，徒增生活壓力。
){kind=small}
放大圖片
可投資債券型基金
林永祥表示，民眾很容易把「現金資產」鎖定在新台幣、一般存款、定存等較簡單的金融商品上，事實上，具固定收益效果的貨幣型基金、債券型基金都有相同的效果，理財彈性也會比較大。
至於「記帳」雖然是守住錢財，但如不得其法，每天單純記錄流水帳，卻從來不定期檢視帳單內容、沒有將消費分類，也可能只是睡一覺之後又忘記。
林永祥表示，維持資金彈性不可只把現金視為調度銀彈的唯一方式，民眾可以用低利籌資擴充自己的資金實力。以購屋置產為例，許多人買屋之後，就不能再做任何調整，其實民眾可以利用理財型房貸，將房貸還款本金轉換成循環額度，隨支隨用，強化資金調度。
而在資產配置的調整上，理專則表示，民眾最好每季都能檢視手中各項投資商品1次，並視自己的投資屬性，看看需不需要微調或修改投資方向，適時適度做好避險準備，在股、匯市轉變遽烈時，才不容易受傷。
中信銀財富管理處副總隋榮欣指出，今第1季市場景氣持續向下測底，震掉不少投資人的信心，股市普遍對聯準會的降息反應愈來愈小、經濟數據中最受關注的房市修正仍未結束、投資人不願在市場波動異常劇烈下冒險進場投資。
隨著市場投資氣氛轉熱絡，中信銀投資顧問中心建議，第2季包括保守、穩健、成長、積極等4種不同投資風險屬性的投資人，都可加股減債，做較具攻擊性的布局。
分批買進降低成本
隋榮欣指出，當股市由空轉多的震盪測底期，發生單日漲跌幅超過3%的頻率將明顯增加。針對為下半年行情作布局的長期投資人，中國信託投資顧問中心建議宜採取分批買進以降低平均成本。在選股方面，成熟國家中可考量經濟具轉機題材的美股，新興市場中可先考量跌幅已深的新興亞洲，至於拉丁美洲和新興東歐，可待能源和原物料價格漲勢發動前再行布局。
|
更多