熱門話題：
 |
|
|
|
|
|
|
 |
|
 |
|
|
 |
|
|
|
|
|
|
|
|
首頁
點閱率總計(1775)
留言(0)
剪貼新聞(7)
(1)
友善列印
較大文字3大招提早實現理財目標
考量報酬率 通膨 風險 早投資累積效果大
2008年04月11日蘋果日報
 |
 |
放大圖片
【陳瑩欣╱台北報導】M型社會富者愈富，窮者愈窮，專家建議民眾準備儲金規畫時，先養成設定理財目標的好習慣，中國人壽理財服務部副總經理簡明涵指出，民眾考慮理財目標時，應注意3大重點必勝招式，包括計算合理設定的投資報酬率與通貨膨脹率、個人風險屬性後再作規劃。
積極規劃
理專指出，物價上漲壓力日益增加，面對什麼都漲，惟有薪水不漲的「凍薪年代」，千萬不要以為只要咬牙忍一忍，好日子還會回來，可能因為通膨已經從中產階級淪落到「下流社會」而不自知。每個人都應該先有憂患意識，及早而且正確地設立理財目標，規劃自我的每一分金錢，才能一輩子到老不愁錢。
){kind=small}
放大圖片
估算大額支出目標
中國信託商業銀行財富管理處副總隋榮欣指出，製定理財目標需特別注意3大重要流程，包括：設立理財目標、擬定理財方案、立即行動，建議民眾可以透過該行網銀理財目標計算機的系統，實際依個人風險屬性進行資產配置，協助民眾完成個人理財計劃。
理專表示，理財目標設立時，可以將人生中可能會有較大金額支出的費用做好初步估算，以備不時之需，以目前中信銀理財目標計算機為例，該系統將高額經費支出區分為退休金規劃、教育基金規劃與留學買車買房子等三類，讓民眾可以先做評估。
隋榮欣指出，若以該行理財目標需要1,000萬元購買房子或安享退休生活為例，希望20年後可達成理財目標，如以年平均報酬率11%的水準計算，不考慮通貨膨脹的因素，透過「理財目標計算機」線上試算結果，從現在開始只要每月投資11,553元。
愈晚投資負擔加大
不過隋榮欣也表示，民眾若每晚5年進行投資，每月投資金額將放大一倍左右，增加資金的支出負擔！提醒民眾應及早規劃，只要每月定期投資，在複利與時間作用下，理財夢想更容易達成。
理專指出，民眾定立理財目標越早起步越好，一旦目標確定，可以趁年輕時控制生活開銷，讓自己不亂花費，更可詳細規劃生活細節，養成儲蓄投資的習慣並同時規劃各類的投資運用，持之以恆地執行計劃，才能享有「時間複利」的財富效益。
簡明涵指出，許多民眾會選擇保險為長期滾錢的工具，以國外經驗來看，具長期聚財效果的保險商品大都以遞延年金保險及基金為主，兩者都是年輕時逐年（月）繳費累積財富，但效果卻大大不同。
年金保險適銀髮族
以年金保險而言，保證給付年期，加上活得愈久領得愈久的特色，可提供長期基本生活費，對得享高壽的銀髮族來說是最有尊嚴的理財工具。
簡明涵指出，民眾如果還有額外資金，還可以投入近年竄起的終身分紅保單，分紅保單除有一般壽險保障外，當保險公司獲利時尚可享有至少70%的盈餘分紅，如果投資績效越好，每年可以享受的分紅也會更多。
更多
