專戶定期定額 累積教育基金
2008年04月02日蘋果日報
1台高規格的筆記型電腦,要價逼近6萬元;1台專業鋼琴,售價約為30~50萬元不等;出國留學,大概得花200~400萬元,給子女最好的,是每位家長的心願,除了必須投注心血之外,充足的經濟支援也是不可或缺的條件,唯有充分做好理財規劃,才能毫無後顧之憂地提供下一代最好的教育環境。
建議家長不妨透過資金專款專用、定期定額等投資方式,或利用計量基金這類合適的理財工具,為子女累積充沛的教育準備金。
子女教育基金應該納入家庭理財計劃一環,依照整體資產配置作全盤性規劃,來訂定投資目標。由於為下一代所準備的教育基金,多半屬於長程理財規劃,例如為海外求學所預留的學費,甚至可能在投資的10年或20年後,才會實際動用。
長期理財避免挪用
為了避免在這段期間挪用這筆資金,導致教育經費無法有效累積,家長不妨開設專用帳戶來存放相關準備金,確實掌握資金水位,達到累積財富的目標。另外,長期性、紀律性的投資,是累積子女教育基金的不二法門。
為了達成準備足夠教育基金的長期理財目標,用定期定額方式投資基金,是最佳的解決方案。定期定額指每月固定扣款申購基金,這種投資方式不但可利用時間的乘數效果,追求投資表現,也能有效分散進場時點風險,更是培養長期性、紀律性投資的良好管道。
最重要的是,選擇合適的投資工具,也是能否成功累積子女教育準備金的關鍵因素。在眾多投資工具中,家長不妨以「全球計量模組型基金」作為主要選擇。全球計量基金以追求絕對報酬為目標,非常適合以設定年投資報酬率進行理財的民眾。
計量模組確保獲利
透過電腦系統可較一般基金更易掌握進出場時點的計量模組基金,能徹底省卻人為情緒的干擾,避免追高殺低影響投資績效,嚴格執行低買高賣的投資決策,達到投資報酬的目標,讓投資人面臨不確定的環境可以從容不迫,在較低的風險下追求每年正報酬。
投資人在挑選計量平衡型基金時,可利用「風險回報率」(Return/Risk Ratio;R/R)來篩選標的。所謂的「風險回報率」,代表的是承擔相同風險下所能獲得的報酬。
如果一檔基金的報酬率很高、但風險也很高,算出來的風險回報比率並不會太好;但若一檔基金的風險回報比率較高,就表示該基金在承受相同風險下有較高的報酬,是風險與報酬兼具的好標的。