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較大文字定期定額買全球型基金 鎖住獲利
章純如買美林新興歐洲3年賺1.5倍
2008年04月02日蘋果日報
基金王
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匯豐銀行集團傳訊處資深副總裁章純如，投資基金已有10多年經驗，雖然章純如自認是保守型投資人，基金以長期持有為主，目前為止，手中共有19檔基金，有賺有賠，報酬率最佳的是美林新興歐洲，高達150%，整體平均報酬率仍超過10%，希望透過基金長期投資布局，逐步實現自己未來退休計劃。章純如口述 魏鑫陽整理
長期布局
我當初在海外求學時，就曾聽朋友提過基金這項投資工具，只是當初人生地不熟，不知道該去哪裡買，等到回台灣之後，透過學長的介紹，開始接觸基金投資。初期選擇定期定額的方式，選擇全球型、北歐區域型各一檔基金，後來還增加科技、電訊產業基金。
結果才買1年多，就遇到網路泡沫，一般人遇到下跌的時候，常會很緊張的出場，但是我當時心想，反正才買1年多，且是利用定期定額的方式，應該可享受逢低加碼的好處，就繼續扣款，直到後來出場的時候，獲利還有25%，第1次投資表現還算不錯。
我事後回想起來，心中覺得還蠻幸運，因為投資一定要設停利、停損點，雖然定期定額可以強迫儲蓄，也具有攤平成本的優點，但並不是每次都可以這麼幸運，一定要設停利、停損點，「因為千金難買早知道，沒有人可知道未來市況如何。」真的該停損的時候，還是要強迫自己出場，以我為例，目前手中的日本基金績效最差，虧損達40%，我正在考慮是否認賠出場。
第1次投資賺25%
因為我平時工作比較忙碌，而且屬於比較保守、穩健型，之前會投資基金，就是為了以後退休預作準備，所以都是用手上的閒錢，強迫自己慢慢儲蓄，因此多用定期定額的金額會比較多，也會傾向於購買全球型基金，鎖定保本、獲利。
不過，在2個小孩出生後，針對未來教育費用支出，也開始幫小孩以定期定額的方式再加碼，預備20年後使用，而這部分，就採取比較積極的方式。
至於在基金類型選擇上，我本身幾乎都以產業或股票基金為主，手中的債券型基金或單一國家基金比較少涉入。
我認為，投資要懂得分散，像區域、產業等不同基金類型搭配，就可以滿足多數人的需求，盡量避免只投資單一市場，因為風險太大了，是賭博，而不是投資。
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避免進出場頻率多
此外，基金也要長期持有，這樣才能分散短暫波動的風險。像是我在1997年購入富達北歐，就直到2007年才分3次出場，報酬率最高的曾達170%，且平均下來報酬率仍有100%，讓我相當滿意。
其實我也會盡量避免進出場太過頻繁，幾乎是一進場後就放著不動，因為出場後的資金，還是要重新尋找新標的投入，除非是當地市場真的積弱不振，才會考慮出場或轉換。如果資金放在銀行活儲利息低、也容易花掉，定存獲利也不好，所以除非找到好的標的，不然不要輕易出場，因為進、出都需負擔手續費成本。
章純如
秘訣╱說明
◎風險分散：只投資單一市場，不是投資是賭博，基金一定要懂得分散，像是區域、產業等不同基金類型都可
◎長期投資：基金要長期投資，用定期定額達到強制儲蓄、分攤成本，而利用單筆申購，較為積極性的投資
◎控制進出：避免進出場太過頻繁，因為出場後還是要找新標的，除非找到好的標的，否則不要輕易出場
◎善設停損、停利點：一定要設停利停損點，因為千金難買早知道，沒有人可以知道未來市況如何
資料來源：章純如
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